人民網(wǎng)北京1月29日電 （李海霞）春節(jié)將至，在微信 “搶紅包”活動的帶動下，不少小伙伴就此輕輕松松“交出”了銀行儲蓄卡、加入了微信支付的大軍。與之相比，已經(jīng)上線半年多的余額寶，管理規(guī)模已經(jīng)突破2500億元。然而，許多人在接受余額寶這一網(wǎng)絡(luò)理財器的同時也開始擔(dān)心它的安全與風(fēng)險問題。余額寶真的那么無可挑剔嗎？

上線之初，余額寶宣傳14倍銀行活期利息，動輒6%以上的7日年化收益率，將大批“85后”、“90后”草根用戶帶入基金理財?shù)拇箝T。盡管標(biāo)榜“你敢用，我敢賠”，但是余額寶的安全性還是不能讓人百分之百放心。

余額寶在2013年中的出現(xiàn)大大刺激了兩個行業(yè)：基金行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。而一位不愿意署名的業(yè)內(nèi)專家認為，余額寶的風(fēng)險主要體現(xiàn)在基金投資風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險兩方面。

高收益率并非常態(tài)

22日，余額寶7日年化收益率高達6.398%，讓余額寶著實風(fēng)光無限。但業(yè)內(nèi)專家認為，余額寶是一款理財產(chǎn)品，算作一種投資渠道，金融界最重要一條金科玉律是任何高回報都伴隨著高風(fēng)險�！坝囝~寶是否能一直有這么高的收益率，估計余額寶的負責(zé)人也不會給你打這個包票�！睒I(yè)內(nèi)人士稱，余額寶之前有高收益率，但這個并不能說余額寶以后一直會有這么高的收益。

同時，余額寶的背后是天弘基金的一款貨幣基金，就是把貨幣作為商品來交易，從中獲得利益，把貨幣給需要的人，收取利息即可。專家認為，貨幣基金對市場利率有很高的依賴，余額寶推出的時機很好，正是央行維持利率較高的階段。如果央行開始實行寬松的貨幣政策，或者降低利率，那么貨幣基金的收益會迅速下降。專家指出，目前持續(xù)的資金緊張是央行擠水分的過程，未來長期利率中樞應(yīng)維持在2%-3%的回報才是正常的。

對于大批草根投資者而言，收益率是其忠誠度的基礎(chǔ)，一旦收益水平發(fā)生傾斜，則可能出現(xiàn)大批投資者“轉(zhuǎn)移陣地”。

同時，余額寶此類理財產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)方包括基金公司、第三方支付平臺以及相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)理財平臺。與之相關(guān)的任何一方出現(xiàn)信用問題，都可能牽連到網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品，并引發(fā)巨額贖回。

上述風(fēng)險已引起相關(guān)部門的重視。央行官員在參加人民網(wǎng)舉辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)范研討會”時表示，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是通過第三方機構(gòu)支付寶存管資金，第三方機構(gòu)再將資金存在銀行。在資金籌措期間，會有投資者的閑置資金沉淀在網(wǎng)絡(luò)公司的賬上，如何使用，沒有統(tǒng)一的管理，僅僅依靠網(wǎng)絡(luò)借貸公司的內(nèi)控，沒有外部監(jiān)管，存在發(fā)生挪用資金甚至卷款跑路的風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險如影隨行

近期，余額寶被盜刷的現(xiàn)象頻頻曝光，許多人在接受余額寶這一網(wǎng)絡(luò)理財器的同時也開始擔(dān)心余額寶的網(wǎng)絡(luò)安全問題。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，余額寶的網(wǎng)絡(luò)安全問題，其實歸根結(jié)底是手機的網(wǎng)絡(luò)安全問題。手機被偷、手機SIM卡遭補辦、手機中毒、手機被借用或者被破解、復(fù)制等種種情況，都可能導(dǎo)致余額寶的不安全。

此前有媒體報道稱，家住西安的黃先生在余額寶里存了30萬元，卻遭遇在毫不知情的情況下賬戶里的4萬元被轉(zhuǎn)走。雖然黃先生設(shè)置了多重安全保密措施，但支付寶客服人員稱，如果賬號密碼遭人破解，對方也可以不通過黃先生的電腦、手機進行操作，即不受黃先生設(shè)置的多重密碼保護設(shè)置的限制，將他的錢轉(zhuǎn)走。

事實上，在實際操作中，用戶賬戶被盜后，其資金會被迅速轉(zhuǎn)入別的賬戶，而且不容易直接找到真實的資金流入主體，難以追蹤到竊賊個人并向其主張索賠。另一方面，對于賬戶被盜信息，用戶未必能及時知曉，也就難以進行及時、有效的事后救濟。同時，我國尚未有健全的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，很多關(guān)于證明事項、舉證責(zé)任劃分、證明要求等內(nèi)容未有清晰界定，不能在雙方出現(xiàn)糾紛時提供具體可行的裁判標(biāo)準(zhǔn)。

不僅如此，在本月 21日發(fā)生全國“大斷網(wǎng)”也讓包括余額寶在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融等網(wǎng)上交易充滿了“危機”。

21日當(dāng)天15時10分左右，我國國內(nèi)通用頂級根域名服務(wù)器解析出現(xiàn)異常，部分國內(nèi)用戶無法訪問.com等域名網(wǎng)站。據(jù)初步統(tǒng)計，全國有2/3的網(wǎng)站訪問受到影響。

在此次事件中，面對客戶一線的DNS服務(wù)器都把包括百度、淘寶等在內(nèi)的許多網(wǎng)站解析到一個IP地址為65.49.2.178的電腦上。如果這個IP地址是黑客的電腦，他會模仿網(wǎng)銀、淘寶做一個一模一樣的網(wǎng)站，把用戶賬戶和密碼全都記錄下，意味著用戶訪問的百度不是真正的百度，訪問的網(wǎng)銀、余額寶都可能已經(jīng)被盜走，甚至是網(wǎng)上的一切有關(guān)個人賬號的信息將全部消失。

專家認為，任何投資理財都伴隨著風(fēng)險，余額寶被盜刷的現(xiàn)象也時有發(fā)生，在“網(wǎng)絡(luò)無國界，服務(wù)器有國界”的大環(huán)境下，在選擇任何投資理財方式的時候都要慎重，不存在無風(fēng)險的投資。