王魯坤/制圖

　　3月19日，浙江省金華市婺城區(qū)檢察院依法對(duì)一起由公安部督辦的全國(guó)特大新型電信詐騙案提起公訴，毛燦、王文新、周凱等32名被告人被控涉嫌盜竊罪、非法獲取計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)罪、詐騙罪、妨害信用卡管理罪、非法獲取公民個(gè)人信息罪等5項(xiàng)罪名。

　　據(jù)介紹，這是一起高學(xué)歷犯罪分子結(jié)伙、以“低息貸款”為誘餌、利用“木馬”程序犯罪的高科技侵財(cái)案件，被害人遍布廣東、湖南、浙江、上海、陜西、黑龍江等全國(guó)多個(gè)省份，總涉案金額近500萬元。由于犯罪手段新穎、涉案金額巨大、社會(huì)影響極其惡劣，金華市婺城區(qū)檢察院派員依法適時(shí)介入案件引導(dǎo)偵查，對(duì)案件定性、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格把關(guān)，使該案得到及時(shí)準(zhǔn)確辦理。

　　申請(qǐng)無抵押低息貸款，網(wǎng)銀存款離奇“蒸發(fā)”

　　去年5月底，在金華打工的東北男子小潘接到家里電話，說父親病重急需用錢，問他有沒有法子籌到10萬元醫(yī)藥費(fèi)�？墒切∨艘恢鄙�活拮據(jù)，手頭攢的3萬元錢根本不夠，愁得他睡不著覺。

　　突然，小潘眼睛一亮，想到前幾天手機(jī)上收到一條“誘人”的短信，說中國(guó)建設(shè)銀行最近回饋客戶，可快速辦理個(gè)人無抵押低息貸款，程序簡(jiǎn)易，成功率高，還附上了客服電話。小潘急忙打過去問，對(duì)方說自己是建行信貸部負(fù)責(zé)審批貸款的工作人員，問他要辦什么項(xiàng)目。小潘遲疑了一下，說自己想貸款10萬元給父親看病，不知道能不能辦下來。對(duì)方表示要請(qǐng)示一下經(jīng)理，稍后聯(lián)系他。

　　過了一會(huì)，經(jīng)理打來電話，說鑒于他情況特殊，本著人道主義精神準(zhǔn)許貸款10萬元。小潘連連道謝，拜托經(jīng)理幫他申請(qǐng)。于是，經(jīng)理先叫他去辦一張開通網(wǎng)銀的建行借記卡，然后存入貸款額的30%進(jìn)行“驗(yàn)資”，后續(xù)不用任何抵押。小潘便將自己全部積蓄存到新卡里，打開建行官方網(wǎng)站準(zhǔn)備申請(qǐng)貸款，卻怎么都找不到對(duì)方所說的首頁上的鏈接。

　　經(jīng)理一問，知道小潘是在網(wǎng)吧操作，便讓他加了自己的QQ，然后發(fā)給他一個(gè)安裝包，說是因?yàn)榫W(wǎng)吧的電腦沒裝控件才顯示不出來。小潘下載安裝包后點(diǎn)擊鏈接登錄網(wǎng)銀界面，并按要求填寫“貸款申請(qǐng)表”，驗(yàn)證完畢后等著貸款打進(jìn)卡里。

　　豈料幾分鐘后，居然等來了建行的提款信息，顯示他存在卡里的3萬多元已被人轉(zhuǎn)走。小潘懵了，用自己身份證辦卡，放在自己手里，密碼就自己知道，“驗(yàn)資款”居然會(huì)“蒸發(fā)”。驚疑之下，小潘撥打“110”報(bào)了警。

　　事實(shí)上，公安部門已先后接到類似的假冒“低息貸款”報(bào)警案件上百起，被害者賬戶被秘密轉(zhuǎn)走的金額從9000元到60萬元不等，總計(jì)經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)百萬之多。經(jīng)過幾個(gè)月的偵查，以毛燦、王文新為首的高科技電信詐騙團(tuán)伙終于浮出水面。

　　改良“木馬”程序，散布“誘人”信息

　　2012年下半年，畢業(yè)于湖南某大學(xué)通訊專業(yè)的毛燦從葉某(另案處理)處購(gòu)買了一個(gè)專門針對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的“木馬”程序。毛燦利用專業(yè)知識(shí)，自行破解并改良了該程序，使之能夠在被害者填寫建設(shè)銀行前臺(tái)頁面時(shí)，在不知情的情況下，自動(dòng)授權(quán)自己的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬到與“木馬”程序綁定的銀行卡里。

　　之后，毛燦與好友王文新聯(lián)絡(luò)，二人一拍即合，決定共同利用該程序竊取錢財(cái)。毛燦負(fù)責(zé)繼續(xù)完善程序，同時(shí)介紹親戚朋友協(xié)助其購(gòu)買接收贓款、進(jìn)行中轉(zhuǎn)的多張銀行卡;王文新則在湖南長(zhǎng)沙不同小區(qū)分散租賃房屋，準(zhǔn)備手機(jī)、SIM卡等作案工具，并糾集周凱、呂敏等社會(huì)閑雜人員在出租屋內(nèi)假扮中國(guó)建設(shè)銀行工作人員，時(shí)刻準(zhǔn)備接聽申請(qǐng)貸款電話。

　　安置好作案團(tuán)伙后，王文新聯(lián)系上“號(hào)碼販子”李公理，讓他根據(jù)要求利用事先編寫好的計(jì)算機(jī)程序設(shè)置金華地區(qū)手機(jī)號(hào)碼段，將利用率高的號(hào)碼以每10萬個(gè)200元的價(jià)格收購(gòu)，并將“無抵押低息提供中國(guó)建設(shè)銀行貸款”的信息群發(fā)，或者用拉橫幅、撥打電話等方式進(jìn)行宣傳。至此，一個(gè)龐大的電信詐騙網(wǎng)絡(luò)形成了。

　　“木馬”滲透銀行網(wǎng)頁坐等“獵物”上鉤

　　2012年11月初，毛燦、王文新等人認(rèn)為“萬事俱備”，開始進(jìn)行竊取銀行存款的犯罪。在眾多被害者撥打所謂“銀行客服電話”時(shí)，周凱、呂敏等人分別扮演“信貸員”、“信貸經(jīng)理”等銀行工作人員接聽電話，通過預(yù)演過上百遍的“專業(yè)臺(tái)詞”，取得被害者的信任，然后以辦理貸款不需要抵押只要存點(diǎn)“驗(yàn)資款”的理由，讓被害者辦理一張建行卡并開通網(wǎng)銀，存入貸款額30%左右的錢款來“驗(yàn)資”。

　　確認(rèn)被害者錢款到位之后，指導(dǎo)被害人添加毛燦的QQ號(hào)，接收并點(diǎn)擊帶有“木馬”的文件鏈接。在被害者通過網(wǎng)絡(luò)填寫貸款申請(qǐng)后的幾分鐘內(nèi)，毛燦在后臺(tái)繞過密碼驗(yàn)證程序操控其網(wǎng)銀系統(tǒng)，直接將錢款授權(quán)轉(zhuǎn)賬至與“木馬”綁定的銀行卡內(nèi)。得手后，毛燦等人立刻將贓款轉(zhuǎn)到買來的其他銀行卡上，王文新則安排人手分多次在ATM機(jī)上以現(xiàn)金形式全部取走，參與犯罪的團(tuán)伙成員按比例對(duì)贓款進(jìn)行分成。

　　去年1月，在結(jié)伙犯下20余起案件之后，周凱、呂敏取代王文新與毛燦進(jìn)行合作，幾人又以同樣的方法瘋狂作案近50起。近百名被害人存在銀行卡上的錢全部被竊，損失高達(dá)近500萬元。

　　檢察官支招防騙

　　辦理該案的金華市婺城區(qū)檢察院公訴科副科長(zhǎng)毛佳佳曾起訴多起電信詐騙犯罪。據(jù)她介紹，該類犯罪除了犯罪分子越來越狡猾，不斷翻新犯罪手法外，被害者存有僥幸心理、防范意識(shí)薄弱也是重要因素。

　　結(jié)合此案，毛佳佳提醒:銀行放貸手續(xù)嚴(yán)格，應(yīng)到銀行信貸部柜臺(tái)辦理，切勿輕信手機(jī)上的“誘人”貸款信息;不要向陌生電話提供身份信息、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼、賬戶密碼等私人信息，在遇到錢款交易時(shí)，及時(shí)撥打銀行官方客服電話進(jìn)行咨詢;在上網(wǎng)刷微博、讀書看報(bào)的時(shí)候，多關(guān)注司法機(jī)關(guān)發(fā)布的案例和防騙信息，提高防騙意識(shí)，防患于未然。