銀發(fā)〔2012〕234號

　　中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；中國支付清算協(xié)會：

　　為落實《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕25號，以下簡稱25號文）和《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號公布，以下簡稱2號令），維護支付服務市場秩序，現(xiàn)就進一步加強預付卡業(yè)務管理的有關事項通知如下：

　　一、強化合規(guī)經(jīng)營意識，依法從事預付卡業(yè)務

　　取得支付業(yè)務許可證，獲準辦理“預付卡發(fā)行與受理”業(yè)務的發(fā)卡機構和獲準辦理“預付卡受理”業(yè)務的受理機構（以下簡稱支付機構）應強化合規(guī)經(jīng)營意識，建立健全規(guī)章制度，加強業(yè)務管理，嚴格按照核準的業(yè)務類型和業(yè)務地域范圍從事預付卡業(yè)務。

　　各支付機構應嚴格按照 25號文要求，全面落實購卡實名登記制度、非現(xiàn)金購卡制度和限額發(fā)行制度，嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》(國務院令第587號公布)的規(guī)定開具發(fā)票，不得利用節(jié)假日，放松審查、違規(guī)突擊發(fā)卡；應采取有效措施確保預付卡發(fā)行、受理、使用、充值、掛失和贖回各業(yè)務環(huán)節(jié)的合規(guī)性；嚴格履行反洗錢義務；對不符合25號文和2號令規(guī)定的內(nèi)部業(yè)務制度、系統(tǒng)設置及操作流程等，應立即全面整改。

　　二、加強客戶備付金管理，防范資金風險

　　各支付機構應切實加強客戶備付金管理，嚴格區(qū)分客戶備付金與自有資金，按規(guī)定與商業(yè)銀行簽訂存管協(xié)議，開立專用存款賬戶存放客戶備付金，并自覺接受商業(yè)銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。支付機構只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉移客戶備付金，不得以任何形式擠占、挪用，不得將客戶備付金用于繳存商戶結算保證金，確保資金安全。

　　三、切實履行支付機構義務，保護持卡人合法權益

　　各支付機構應依法履行相關義務，對持卡人身份信息、購卡信息和交易信息予以嚴格保密，采取強化系統(tǒng)安全保障、加強商戶管理及信息安全教育等措施，防止持卡人信息泄露和濫用。

　　各支付機構應當向持卡人公示或提供預付卡章程、協(xié)議，公開披露收費項目和收費標準，變更章程、協(xié)議內(nèi)容或收費項目、標準的，應提前在網(wǎng)點、網(wǎng)站進行公告，不得損害客戶的知情權和選擇權。應健全延期、激活、贖回、換卡等配套服務措施，提供安全便利的查詢、贖回渠道，維護持卡人的合法權益。

　　四、加強監(jiān)督管理和行業(yè)自律，規(guī)范預付卡業(yè)務發(fā)展

　　人民銀行各分支機構應切實履行職責，加強對轄區(qū)內(nèi)支付機構的監(jiān)督管理，指導和督促轄區(qū)內(nèi)各支付機構認真落實25號文、2號令和本通知要求；加強轄區(qū)內(nèi)預付卡市場的監(jiān)督檢查和清理整頓，嚴厲查處金融機構未經(jīng)批準發(fā)行預付卡、支付機構違規(guī)開展預付卡業(yè)務的行為，依法實施行政處罰，并及時將有關情況向總行報告。

　　中國支付清算協(xié)會應切實加強預付卡行業(yè)自律管理，維護預付卡市場秩序，引導支付機構充分發(fā)揮預付卡作為小額便民的非現(xiàn)金支付工具在減少現(xiàn)金使用、便利公眾支付、刺激消費等方面的積極作用，適時對支付機構執(zhí)行自律規(guī)范的情況開展監(jiān)督檢查，防范預付卡業(yè)務風險，維護消費者合法權益。

　　請人民銀行各分支機構及時將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)支付機構，并提出相關監(jiān)管要求。執(zhí)行中如遇問題，請及時報告總行�！　　　�

　　中國人民銀行

　　二○一二年九月二十六日