2014年是P2P平臺在中國落地生根的第七年，這一年，P2P行業(yè)出現(xiàn)爆發(fā)式增長，交易規(guī)模預計超過2500億元，然而，急速發(fā)展的P2P市場也遭遇了七年之癢。據(jù)統(tǒng)計，2014年僅12月便出現(xiàn)92家問題平臺，超過去年全年問題平臺７６家的數(shù)量。雖然眾多P2P平臺以第三方托管模式保障安全性，但是在業(yè)內(nèi)人士看來，托管顯然并不能成為P2P平臺的“金鐘罩”。

　　據(jù)了解，當下第三方支付企業(yè)對P2P的托管有兩種合作模式：第一種是純通道模式，第三方支付機構僅作為支付通道，對資金進行支付劃撥中介管理。平臺仍然是有資金池業(yè)務，存在投資人資金被挪用的風險；第二種合作模式相對第一種更為安全，即托管型賬戶，為投資人和借款人設置虛擬二級賬戶，每個獨立賬戶都是平級的，沒有主賬戶和子賬戶的上下級關系。實現(xiàn)點對點的資金流動監(jiān)控，相對安全。投資人先把錢充到其在第三方支付上的賬戶里，通過平臺把投標的信息完成以后，這個信息匹配到第三方支付的系統(tǒng)里，第三方支付把投資人的錢直接撥到借款人賬戶，這樣降低了P2P網(wǎng)貸平臺資金池風險，平臺不能直接碰投資者的資金。

　　而事實上，第三方支付的P2P資金托管無法保障投資者絕對的安全。易寶支付互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)線總經(jīng)理許現(xiàn)良表示，“實際上，P2P資金托管只是相對安全，資金安全可細分為資金實體安全和資金投向安全。其作用一，第三方支付資金托管確保了投資者資金的實體安全，但并不能起到確保資金投向的安全；作用二，讓平臺不能直接碰投資者的資金避免形成資金池，一定程度上輔助了P2P行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，但仍存在著諸多不可控因素”。在第三方資金托管的保護下，投資者的資金投向安全主要依賴于P2P平臺本身的道德風險、運營內(nèi)控及風險管理水平，不排除有些不良平臺偽造借款項目或虛造高收益進行虛假招標，最終將投資資金挪為己用。

　　專家認為，保障投資者的資金安全應從兩方面加以注意：首先應看P2P平臺是否進行了資金托管，看平臺的合作方是否為口碑較好的領先第三方支付企業(yè)以及是否擁有托管型賬戶，如近期推出行業(yè)首個P2P資金托管移動平臺的易寶支付以及同樣在行業(yè)內(nèi)領先的匯付天下；其次是重點考察P2P平臺本身，確認的品牌及公信力，一般來說，有銀行、國資背景或者有著名風投機構融資的P2P平臺更為可信。相對于其他平臺，具備這類資質(zhì)背景的P2P平臺在風險控制、項目逾期、壞賬率控制方面明顯更具優(yōu)勢。