人民網(wǎng)北京3月31日電 （李海霞）31日下午，《存款保險條例》正式發(fā)布，自2015年5月1日起施行。民生銀行首席研究員溫彬表示，預(yù)計我國最終放開存款利率上限為時不遠(yuǎn)。

溫彬指出，存款保險制度的推出以及前期實施的放開民營銀行準(zhǔn)入、擴(kuò)大存款利率上限標(biāo)志著我國金融改革進(jìn)入新階段，這一系列改革措施有利于提高金融體系效率、增強(qiáng)金融在資源配置中的作用。

溫彬認(rèn)為，設(shè)立存款保險制度的目的是改變過去由政府對存款人提供隱性擔(dān)保，建立市場化的顯性擔(dān)保機(jī)制，從而提高存款人的風(fēng)險意識，也有助于防范銀行經(jīng)營的道德風(fēng)險。

溫彬還說，《存款保險條例》有三點(diǎn)值得關(guān)注：一是最高償付限額50萬元，據(jù)測算可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款，意味著存款人絕大多數(shù)存款都可以得到保障；二是實施差別化費(fèi)率，除基本費(fèi)率外，針對不同金融機(jī)構(gòu)的資本狀況、經(jīng)營情況會增加風(fēng)險差別費(fèi)率，從而起到約束銀行過度承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險的作用；三是存款保險基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具有一定的監(jiān)督管理職能，可以對投保機(jī)構(gòu)采取提出風(fēng)險警示、提高投保機(jī)構(gòu)適用費(fèi)率等措施。

“在存款保險制度出臺、隱性擔(dān)保轉(zhuǎn)變?yōu)轱@性擔(dān)保后，預(yù)計不會出現(xiàn)存款的大規(guī)模搬家和存款分散化的現(xiàn)象�！睖乇蛘f，對存款人來說，關(guān)注銀行的信譽(yù)和經(jīng)營狀況是必要的，也會對銀行經(jīng)營行為起到監(jiān)督作用。但就存款安全性而言，除了絕大多數(shù)存款都可以得到存款保險外，超過50萬以上的部分，也會從破產(chǎn)銀行的清算資產(chǎn)中得到一部分補(bǔ)償。從美國實施存款保險制度的經(jīng)驗看，當(dāng)銀行出現(xiàn)支付危機(jī)時，通常會由另外一家銀行接管承擔(dān)存款償付義務(wù)。