在第八屆北京金博會(huì)上，2012中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)年度峰會(huì)展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)近年的可喜變化，同時(shí)也道出了現(xiàn)階段行業(yè)改革與創(chuàng)新的需求。

　　數(shù)據(jù)顯示，從保費(fèi)收入的情況看，2011年達(dá)到了1.43萬(wàn)億元，是1992年的38倍，年均增長(zhǎng)達(dá)到了21%。然而，這與國(guó)家保險(xiǎn)的實(shí)際需求相比、與發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，仍然顯得滯后和不足。

　　正如中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)金堅(jiān)強(qiáng)所言，與金融的其他兩個(gè)支柱銀行業(yè)和證券業(yè)相比，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展明顯滯后。因此，保險(xiǎn)業(yè)和其他行業(yè)相比地位懸殊，不但使保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理功能和作用得不到充分的發(fā)揮，更造成金融體系發(fā)展的不平衡。

　　目前，保險(xiǎn)行業(yè)面臨創(chuàng)新與改革，需要轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，更需要調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展仍任重道遠(yuǎn)。在此次中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)年度峰會(huì)上，六大保險(xiǎn)公司高管為行業(yè)發(fā)展把脈，從中不難看出，保險(xiǎn)業(yè)成熟仍需很長(zhǎng)一段路要走。

　　壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型仍要以產(chǎn)品為核心

　　中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁萬(wàn)峰

　　去年以來(lái)，我國(guó)壽險(xiǎn)總保費(fèi)增長(zhǎng)放緩，其中除了受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，最主要的原因是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力。多年來(lái)我國(guó)人壽保險(xiǎn)都是理財(cái)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品、投連產(chǎn)品，而從理財(cái)角度，保險(xiǎn)產(chǎn)品在時(shí)間與收益方面都不具有優(yōu)勢(shì)�；剡^(guò)頭來(lái)看，實(shí)際上是方向錯(cuò)了，保險(xiǎn)的本業(yè)不應(yīng)是理財(cái)而是應(yīng)專注保障保險(xiǎn)，所以我們需要轉(zhuǎn)型。

　　壽險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型首先要以產(chǎn)品轉(zhuǎn)型為核心，今后不能再跟銀行、基金、信托等理財(cái)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)。

　　其次是經(jīng)營(yíng)理念也要轉(zhuǎn)變，不要再通過(guò)保險(xiǎn)圈錢，實(shí)實(shí)在在做保險(xiǎn)才是發(fā)展方向。

　　第三是增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)型，我國(guó)壽險(xiǎn)現(xiàn)在的增長(zhǎng)方式是躉交保費(fèi)推動(dòng)增長(zhǎng)的方式，應(yīng)該由躉交推動(dòng)增長(zhǎng)向續(xù)期保費(fèi)拉動(dòng)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。

　　壽險(xiǎn)公司做大了，轉(zhuǎn)型是非常難的，轉(zhuǎn)型過(guò)程中一定要轉(zhuǎn)大彎，不能轉(zhuǎn)急彎，比如今年做了100億躉交，明年我突然說(shuō)轉(zhuǎn)型了，只做10億的期交，這立即就會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金流的問(wèn)題。

　　抓住機(jī)遇發(fā)揮保險(xiǎn)的通融功能

　　中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)李迎春

　　在保險(xiǎn)的重要功能中，金融通融的功能、資金通融的功能、參與社會(huì)管理的作用還沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)。今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布了多項(xiàng)政策措施給保險(xiǎn)的資金運(yùn)用松綁，開拓了許多保險(xiǎn)資金運(yùn)用的新途徑。下一步，保險(xiǎn)公司應(yīng)利用注資重組取得重大進(jìn)展的機(jī)遇、公司資本金大大增強(qiáng)的有利機(jī)遇，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的通融功能、參與社會(huì)管理的功能、服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的功能，尤其是資本市場(chǎng)的發(fā)展，來(lái)提升保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的功能。

　　此外，還要完善保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。保險(xiǎn)企業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，自身風(fēng)險(xiǎn)管控永遠(yuǎn)是經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主題，隨著保險(xiǎn)參與社會(huì)管理的不斷深入，保險(xiǎn)業(yè)自身也要不斷完善，在新情況下的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，針對(duì)參與社會(huì)管理的新領(lǐng)域、開發(fā)的新產(chǎn)品，要配置相對(duì)應(yīng)的內(nèi)部管控手段，來(lái)加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，同時(shí)要善于運(yùn)用信息化手段，參與社會(huì)管理及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，確保行業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

　　過(guò)度金融化會(huì)制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

　　天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理韓德

　　保障是保險(xiǎn)的核心功能，金融功能是輔助功能。但是當(dāng)前商業(yè)保險(xiǎn)功能錯(cuò)位、保險(xiǎn)業(yè)存在金融過(guò)度的問(wèn)題，淡化了保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，制約了行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第一，金融過(guò)度將惡化保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)準(zhǔn)確和償付能力。目前壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中以理財(cái)功能為主的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)占比高達(dá)80%以上。規(guī)模型的理財(cái)業(yè)務(wù)大大占用了償付能力。對(duì)中小公司而言，因?yàn)闆](méi)有形成其他的資本補(bǔ)充機(jī)制，償付能力的壓力更加明顯。

　　第二，金融過(guò)度淡化了保險(xiǎn)公司的保障能力，導(dǎo)致規(guī)模壓倒一切。有些理財(cái)產(chǎn)品的保障功能只是附加或者是贈(zèng)送，去保障化越來(lái)越明顯。與此同時(shí)，繳費(fèi)期限越來(lái)越短。

　　第三，金融過(guò)度影響了保險(xiǎn)公司的自身形象。銷售誤導(dǎo)的根源在于金融過(guò)度。在這種情況下，不讓它去和銀行、投資基金比是不可能的。所以要解決銷售誤導(dǎo)問(wèn)題必須從源頭解決。

　　保險(xiǎn)行業(yè)今后要走出偏離保障、透支市場(chǎng)、過(guò)度開發(fā)的舊圈子，建立起適合保險(xiǎn)規(guī)律的原生態(tài)的、可循環(huán)的保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)。

　　保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理要向積極主動(dòng)型轉(zhuǎn)變

　　友邦中國(guó)區(qū)副總裁兼首席投資官經(jīng)雷

　　隨著保監(jiān)會(huì)大力推進(jìn)保險(xiǎn)渠道的開放，保險(xiǎn)資產(chǎn)已不局限于銀行存款、國(guó)債、基金、股票等傳統(tǒng)投資渠道和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。新興金融產(chǎn)品、另類投資渠道、開放境外投資市場(chǎng)都給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了更多的投資機(jī)會(huì)，有利于保險(xiǎn)公司投資收益率的提升，從而更好地服務(wù)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與定價(jià)，并鞏固和加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和深度滲透。

　　投資渠道的拓寬帶來(lái)巨大的投資機(jī)會(huì)，但也帶來(lái)了全新的挑戰(zhàn)，對(duì)于高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道的開放，也勢(shì)必將增加保險(xiǎn)資金投資收益和資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性。因此，保險(xiǎn)公司也需要及時(shí)地調(diào)整心態(tài)，加強(qiáng)自身建設(shè)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，真正做到盈利自主、風(fēng)險(xiǎn)自律。風(fēng)險(xiǎn)管理的工作方式也急需從被動(dòng)型和事后型轉(zhuǎn)向積極事前型和主動(dòng)型，不能只是在事后檢查投資是否符合內(nèi)外部的規(guī)定或者是統(tǒng)計(jì)、衡量投資組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。而是應(yīng)該主動(dòng)地參與投資組合的構(gòu)建，通過(guò)為投資經(jīng)理提供詳盡的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)分析，引導(dǎo)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)特征，符合投資計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)資本的配置策略。

　　大力發(fā)展企業(yè)年金和個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老

　　太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)鄭常勇

　　盡管改革開放以后我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系得到完善，通過(guò)現(xiàn)收現(xiàn)付制基本解決了現(xiàn)階段城市職工退休問(wèn)題，但我國(guó)養(yǎng)老體系也逐步暴露制度性、根本性的問(wèn)題：我國(guó)積累的養(yǎng)老金資產(chǎn)與發(fā)達(dá)國(guó)家存在巨大的反差。在世界通行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老構(gòu)成的模式中，我國(guó)呈現(xiàn)出第一支柱獨(dú)大，第二、第三支柱弱小的局面。

　　目前，首先應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展第二、第三支柱，特別是加大企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充稅收優(yōu)惠制度，鼓勵(lì)有條件的企事業(yè)單位購(gòu)買企業(yè)年金和商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，加快上海市稅收優(yōu)惠制度的試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)向周邊推廣；加大各類社�；�金的市場(chǎng)化運(yùn)作力度，允許企業(yè)年金管理人參與資本運(yùn)作，適當(dāng)拓寬資金運(yùn)作渠道，在確保資金安全的渠道下提高投資收益。

　　非均衡問(wèn)題嚴(yán)重制約財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

　　民安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)王新利

　　目前財(cái)險(xiǎn)業(yè)的形象非常弱，非理性競(jìng)爭(zhēng)、粗放式管理、經(jīng)營(yíng)效率低。市場(chǎng)供求不均衡，70%-80%為車險(xiǎn)，大小公司都在關(guān)注這一塊，但最有需求的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、保證險(xiǎn)方面有效供求嚴(yán)重不足。

　　老百姓真正想買的產(chǎn)品買不到，而我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品又賣不出去。從廣義上講，非均衡問(wèn)題更加突出，中外資60家財(cái)險(xiǎn)公司，三大家市場(chǎng)份額占65%以上，50多家的中小公司，圍繞著那30%的份額去爭(zhēng)取。

　　目前，大公司有規(guī)模，但規(guī)模不精，中小公司缺少有效規(guī)模支撐。而非均衡問(wèn)題制約了行業(yè)的健康發(fā)展，最終回到市場(chǎng)所表現(xiàn)的效率和特征，就是保險(xiǎn)資源是浪費(fèi)的、低效的，大小公司為了生存和發(fā)展而無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。這個(gè)表現(xiàn)超越了常態(tài)，所以必須重視才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。