完善金融監(jiān)管

　　當前，國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展困難，金融業(yè)運行中的各種潛在風險因素不容忽視。加強和改進金融監(jiān)管，采取綜合措施維護金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

　　一要健全系統(tǒng)性金融風險的防范預(yù)警和評估體系。借鑒國際經(jīng)驗，建立健全適合我國國情的系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估方法和操作框架，完善壓力測試和金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估等政策工具和手段，加強對重大風險的早期識別和預(yù)警，強化跨行業(yè)、跨市場金融風險的監(jiān)測評估。加強對具有融資功能的非金融機構(gòu)及民間借貸的統(tǒng)計監(jiān)測，密切關(guān)注其對金融體系的影響。健全跨境金融風險的監(jiān)測評估，完善跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警體系。

　　二要提升金融業(yè)穩(wěn)健性標準。積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)實施第三版巴塞爾協(xié)議，提高資本質(zhì)量和最低充足水平要求，擴大資本風險覆蓋范圍。研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)認定標準和評估框架，提升系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管要求。強化流動性風險監(jiān)管框架，提高金融機構(gòu)流動性管理審慎性水平。健全證券市場制度，加強證券期貨公司凈資本監(jiān)管和行為監(jiān)管，完善以凈資本為核心的風險控制指標體系。健全保險業(yè)償付能力監(jiān)管體系，完善保險公司分類監(jiān)管制度和標準。

　　三要改進和加強金融監(jiān)管。切實加強金融監(jiān)管能力建設(shè)，完善監(jiān)管規(guī)則，不斷提升監(jiān)管有效性。明確對金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責和規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。改進和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)信息共享，推進監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化和常態(tài)化。

　　四要完善系統(tǒng)性金融風險處置機制。強化系統(tǒng)性金融風險處置能力建設(shè)，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。完善中央銀行最后貸款人的功能定位和工具手段。加快存款保險立法進程，擇機出臺并組織實施存款保險制度方案。完善證券投資者保護基金、保險保障基金和期貨投資者保障基金管理制度。建立健全金融機構(gòu)市場退出機制，防范道德風險。

　　五要完善地方政府金融管理體制。堅持發(fā)揮中央金融管理部門對地方金融工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督促作用，同時注重引導(dǎo)、調(diào)動和發(fā)揮好地方政府的作用。強化地方政府的金融監(jiān)管意識和責任，進一步明確地方政府對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有融資功能的非金融機構(gòu)的管理職責。強化地方政府的風險處置責任，有效打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等違法金融活動。大力改善地方金融生態(tài)環(huán)境，減少行政干預(yù)，促進經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。

　　推進創(chuàng)新，擴大開放

　　隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，新興行業(yè)需要全新的金融服務(wù)，原有薄弱環(huán)節(jié)融資難問題仍然凸顯，只有推進金融創(chuàng)新，才能滿足這些領(lǐng)域的金融服務(wù)需求。同時，經(jīng)濟金融運行中的風險也在不斷發(fā)生變化，需要通過金融創(chuàng)新來管理風險。經(jīng)濟全球化將在更大范圍、更高層次上實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，我國要把握住全球化中的戰(zhàn)略機遇，必須推進金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險等行業(yè)競爭力。實踐表明，金融創(chuàng)新需求往往是國際競爭和對外開放所促成的。

　　主動適應(yīng)經(jīng)濟金融全球化深入發(fā)展趨勢，加強國際和區(qū)域金融合作，充分利用兩個市場、兩種資源，努力把金融對外開放提高到一個新水平。

　　在規(guī)范的基礎(chǔ)上擴大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。切實落實好已經(jīng)出臺的跨境人民幣業(yè)務(wù)政策，促進貿(mào)易投資便利化。探索開展個人跨境人民幣業(yè)務(wù)試點，穩(wěn)妥有序推進合格境內(nèi)個人投資者試點。完善人民幣跨境循環(huán)路徑，建立人民幣跨境清算系統(tǒng)。進一步拓展雙邊貨幣合作的領(lǐng)域和范圍。繼續(xù)積極支持香港離岸人民幣業(yè)務(wù)中心發(fā)展。

　　積極參與全球經(jīng)濟金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟金融政策對話與合作，加強與主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟金融政策協(xié)調(diào)。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監(jiān)管改革和標準制定，繼續(xù)提升我國的國際影響力和話語權(quán)。

　　探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式，完善外匯儲備經(jīng)營管理體制機制，穩(wěn)步推進多元化投資，更好實現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的目標。繼續(xù)運用外匯儲備支持國家戰(zhàn)略物資儲備、大型金融機構(gòu)改革和有條件的各類企業(yè)“走出去”。

　　繼續(xù)支持香港鞏固和提升國際金融中心地位，深化內(nèi)地與港澳臺金融合作。進一步加快上海國際金融中心建設(shè)。

　　（作者為中國人民銀行黨委書記、行長）