為服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，農(nóng)行江蘇分行抓住江蘇省第三次經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)，對(duì)江蘇新興產(chǎn)業(yè)倍增、服務(wù)業(yè)提速和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的三大發(fā)展計(jì)劃提供全面的資金支持，特別是在科技型中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面做出了突出的成績(jī)。

2010年9月26日，農(nóng)行成立了江蘇省內(nèi)銀行業(yè)的第一家專(zhuān)業(yè)科技銀行—農(nóng)行無(wú)錫科技支行。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)無(wú)錫科技支行的經(jīng)驗(yàn)及時(shí)總結(jié)和推廣，在江蘇省內(nèi)形成了科技銀行的布局，目前農(nóng)行已在江蘇省內(nèi)設(shè)立了9家科技支行，并逐步摸索出定位四新、三方聯(lián)動(dòng)、六專(zhuān)運(yùn)作、一企一策的“43611”科技銀行運(yùn)營(yíng)模式。截至2012年末，在農(nóng)行無(wú)錫科技支行開(kāi)戶(hù)的科技型中小企業(yè)已達(dá)557戶(hù)，160戶(hù)企業(yè)獲得了農(nóng)行授信。

一、定位四新，創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)體制

一是面向新產(chǎn)業(yè)。農(nóng)行江蘇科技支行以江蘇省六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為業(yè)務(wù)核心，緊跟地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展熱點(diǎn)，積極服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

二是構(gòu)建新金融。農(nóng)行江蘇科技銀行以對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新為目標(biāo)，在做大做強(qiáng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、信托及國(guó)際投行等其他金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新金融組織運(yùn)營(yíng)模式與盈利模式，探索商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)發(fā)展道路。

三是服務(wù)新企業(yè)。農(nóng)行江蘇科技支行以處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)初期的具有高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)特點(diǎn)的科技型中小企業(yè)為重點(diǎn)客戶(hù)，服務(wù)面涵蓋科技創(chuàng)新型企業(yè)、科研院所、研發(fā)中心、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟以及高端科技人才。

四是研發(fā)新產(chǎn)品。農(nóng)行江蘇科技支行以加強(qiáng)創(chuàng)新為服務(wù)手段，對(duì)科技型中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行創(chuàng)新，還以企業(yè)融資需求為中心，延伸服務(wù)鏈條，采取債券、投貸結(jié)合等組合工具，對(duì)企業(yè)提供全價(jià)值鏈的金融服務(wù)。無(wú)錫德思普科技公司是一家生產(chǎn)移動(dòng)寬帶通信核心芯片的公司，該公司具有典型的科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)：輕資產(chǎn)運(yùn)行，沒(méi)有資產(chǎn)可供抵押，擔(dān)保公司不愿介入，銀行不愿貸款。農(nóng)行無(wú)錫分行經(jīng)過(guò)調(diào)查，創(chuàng)新了政府專(zhuān)項(xiàng)資助質(zhì)押的擔(dān)保方式，為其貸款300萬(wàn)元。

二、三方聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新科技金融服務(wù)機(jī)制

一是依托政府支撐構(gòu)建政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。農(nóng)行江蘇科技支行與地方科技局、財(cái)政局、文化局、招商局等政府部門(mén)合作，建立了涵蓋客戶(hù)信息共享、客戶(hù)推薦、項(xiàng)目評(píng)審、專(zhuān)項(xiàng)資金管理、政府宣傳引導(dǎo)等廣泛內(nèi)容的政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在無(wú)錫、泰州、鹽城等地，農(nóng)行還與市政府合作成立了專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)農(nóng)行貸款支持科技型中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

二是依托園區(qū)合作建立全流程服務(wù)機(jī)制。農(nóng)行江蘇科技支行與當(dāng)?shù)氐膭?chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)意園區(qū)以及相關(guān)高新區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)合作，建立了從研發(fā)期結(jié)算開(kāi)戶(hù)、試產(chǎn)試銷(xiāo)關(guān)注、產(chǎn)業(yè)化早期擇優(yōu)介入、產(chǎn)業(yè)化中后期全面合作的分階段全流程服務(wù)機(jī)制。

三是依托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作建立多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。農(nóng)行江蘇科技支行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、VC/PE、產(chǎn)業(yè)投資基金組成投貸聯(lián)盟，創(chuàng)新“創(chuàng)投+債券+信貸”等融資新模式，實(shí)現(xiàn)信貸資金與創(chuàng)投資金、風(fēng)險(xiǎn)資金的有機(jī)融合；與證券公司、租賃公司和基金公司等合作，支持科技企業(yè)在境內(nèi)外上市，為高科技企業(yè)發(fā)行中、短期票據(jù)、融資租賃、資產(chǎn)重組和收購(gòu)兼并提供金融服務(wù)；聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司和保險(xiǎn)公司，不斷完善業(yè)務(wù)合作方式，推行“銀行+擔(dān)保”、“銀行+保險(xiǎn)”等融資模式。

三、六專(zhuān)運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)新科技金融考評(píng)體系

一是成立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)與專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。農(nóng)行不僅成立專(zhuān)業(yè)的科技支行，還對(duì)科技支行配備了有理工專(zhuān)業(yè)背景和金融從業(yè)背景的專(zhuān)門(mén)人才，增加科技支行服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)和科技型中小企業(yè)的能力。

二是針對(duì)專(zhuān)服對(duì)象。農(nóng)行江蘇科技支行的專(zhuān)業(yè)服務(wù)對(duì)象是能起到帶動(dòng)作用、技術(shù)含量高的新興產(chǎn)業(yè)客戶(hù)、有潛力的科技型中小企業(yè)、科研院所和研發(fā)中心、高端科技人才市場(chǎng)以及創(chuàng)投等戰(zhàn)略同盟。

三是推出專(zhuān)屬產(chǎn)品。農(nóng)行專(zhuān)門(mén)為科技支行研發(fā)了10多個(gè)信貸產(chǎn)品，突出科技型企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值，放寬了貸款準(zhǔn)入、擔(dān)保等條件，降低對(duì)企業(yè)資產(chǎn)、銷(xiāo)售、利潤(rùn)等指標(biāo)的剛性要求。

四是制訂專(zhuān)業(yè)流程�？萍贾�行直接與當(dāng)?shù)厥锌萍季�、管委�?huì)等對(duì)接，建立科技中小企業(yè)庫(kù)，從準(zhǔn)入環(huán)節(jié)就開(kāi)始客戶(hù)細(xì)分；開(kāi)辟貸款審查審批的“綠色通道”，減少審批流程；對(duì)科技支行單列信貸計(jì)劃，保證客戶(hù)的信貸需求。

五是設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償�？萍贾�行與所在地市政府合作，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的形式解決科技中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題；以信貸品種和擔(dān)保方式的組合管理，緩釋風(fēng)險(xiǎn)；管理行還適度提高了對(duì)科技支行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

六是實(shí)行專(zhuān)門(mén)考核。農(nóng)行不以傳統(tǒng)的績(jī)效指標(biāo)進(jìn)對(duì)科技支行行考核，只進(jìn)行科技中小企業(yè)的開(kāi)戶(hù)、授信、放款戶(hù)數(shù)，以及與新興產(chǎn)業(yè)基金和創(chuàng)投公司合作等與服務(wù)科技中小企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)的目標(biāo)考核。

四、一企一策，創(chuàng)新科技金融服務(wù)產(chǎn)品

農(nóng)行不僅對(duì)科技型中小企業(yè)提供普遍適用的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。還允許科技支行針對(duì)千差萬(wàn)別的科技型中小企業(yè)情況，實(shí)行“一企一策”的創(chuàng)新，以提供更加差別化的服務(wù)。無(wú)錫買(mǎi)賣(mài)寶信息技術(shù)有限公司建立了先進(jìn)的移動(dòng)購(gòu)物商業(yè)模式，銷(xiāo)售快速增長(zhǎng)，流動(dòng)資金需求逐漸放大，但由于缺乏抵押擔(dān)保資產(chǎn)，融資一直無(wú)法落實(shí)，農(nóng)行科技支行為其量身設(shè)計(jì)了管理層個(gè)人信用保證方式，投放貸款300萬(wàn)元。有了農(nóng)行的資金支持，企業(yè)擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，2011年的銷(xiāo)售超億元。

農(nóng)行江蘇省分行提出，到2015年末，在江蘇省內(nèi)建成15家以上科技支行，30家以上科技金融服務(wù)中心，率先建成“覆蓋全省、結(jié)構(gòu)合理、功能齊全、運(yùn)作成熟”的科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，更好服務(wù)于地方創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。