山東半島地處東部沿海地區(qū)，轄內(nèi)大型、特大型企業(yè)眾多，產(chǎn)業(yè)集中度較高，小微企業(yè)則多是圍繞和依托這些核心企業(yè)而生的，因此產(chǎn)業(yè)集群、特色園區(qū)、專業(yè)市場等發(fā)展興盛。近年來，農(nóng)行山東分行緊緊圍繞國家宏觀調(diào)控政策和總行工作部署，立足轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)客戶資源優(yōu)勢，依托專業(yè)市場，做好服務(wù)文章，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，著重支持特色產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)的發(fā)展。2012年共支持重點產(chǎn)業(yè)集群、大型專業(yè)市場118個，貸款投放超過30億元。

濰坊是山東省內(nèi)經(jīng)濟最為發(fā)達的地區(qū)之一，轄內(nèi)匯集了數(shù)十個具有行業(yè)特色、產(chǎn)品特色和地方特色的產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場，其中輻射全省、乃至全國的有十幾個，已成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟增長的重要支柱。濰坊分行作為中國農(nóng)業(yè)銀行在全國率先設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)中心的八家試點行之一，在產(chǎn)業(yè)集群小企業(yè)金融服務(wù)方面不斷探索，創(chuàng)新形成“濰坊模式”。

一、加強機制建設(shè)

一是強化專營機構(gòu)。在每個縣域支行均設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)分中心，作為市分行服務(wù)中心的延伸，在市行中心和支行分中心均配備專職客戶經(jīng)理，使全轄小微企業(yè)服務(wù)“縱到底、橫到邊”，有效增強了服務(wù)能力。

二是整合業(yè)務(wù)流程。針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求特點，濰坊分行對現(xiàn)有小微企業(yè)信貸流程實施再造，縮短業(yè)務(wù)鏈條，推行限時辦結(jié)制，審批辦結(jié)時間由原來的10個工作日縮短為5個工作日，保證讓小微企業(yè)“進得來、貸得到、貸得快”。

三是突出政策支持。在政策引導(dǎo)方面，將小微企業(yè)貸款增量與客戶拓展等指標(biāo)納入對支行的績效考核，并對貸款增量實行產(chǎn)品計價，同時單獨匹配信貸規(guī)模，專項用作小微企業(yè)信貸投放。實行定期督導(dǎo)和調(diào)度，分支行上下聯(lián)動抓服務(wù)，合力推動小微企業(yè)金融服務(wù)工作的開展。

二、強化綜合服務(wù)

一是做好客戶普查及抓點。該行對全市范圍內(nèi)的小微企業(yè)進行“拉網(wǎng)式”走訪普查，范圍涉及轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群區(qū)11個、大型專業(yè)市場23個、工業(yè)園區(qū)24個，走訪客戶5496家。這為全面掌握轄內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展概況、特色產(chǎn)業(yè)、金融需求等打下良好的基礎(chǔ)。

二是搞好銀企對接。整合現(xiàn)有的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，將產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件、服務(wù)對象等印制成“明白紙”，全方位做好業(yè)務(wù)推介。同時，積極聯(lián)系市金融辦、小企業(yè)辦公室、招商局等部門，通過召開產(chǎn)品推介會、融資洽談會的方式，搞好與客戶的溝通交流，實現(xiàn)銀企有效對接。

三是明確服務(wù)重點。為提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，該行以支行為單位，實施“一支行一主打市場”的服務(wù)模式，確定了臨朐不銹鋼-鋁型材產(chǎn)業(yè)集群、壽光經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、濰坊金寶省級汽車交易市場等10個特色產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場作為服務(wù)重點，一對一制定《小微企業(yè)金融綜合服務(wù)方案》，服務(wù)方案囊括了農(nóng)業(yè)銀行豐富齊全的融資類、支付結(jié)算類、風(fēng)險理財類、財務(wù)顧問類金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，滿足了小微企業(yè)客戶多元化的金融需求，使專業(yè)市場內(nèi)小微企業(yè)客戶享受到全方位高品質(zhì)的綜合服務(wù)。2012年，共在各專業(yè)市場投放貸款近4億元。

以濰坊金寶汽車市場為例，該市場是山東省東部最大的汽車交易市場，市場注冊商戶已達150余家，年汽車交易量21余萬輛，年交易額266多億元，市場內(nèi)客戶資源豐富，金融產(chǎn)品需求十分旺盛，特別是流動資金貸款需求比較大。針對此情況，該行制定了《濰坊金寶汽車市場金融綜合服務(wù)方案》，做好產(chǎn)品與服務(wù)對接，對貸款需求類汽車商戶開辦多戶聯(lián)保、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等產(chǎn)品，緩解擔(dān)保抵押難題；對結(jié)算需求類汽車商戶，大力推廣企業(yè)網(wǎng)上銀行、POS機、轉(zhuǎn)賬電話、電子商務(wù)等支付結(jié)算產(chǎn)品，改善金融服務(wù)；對增值需求類汽車商戶，全面推介基金、保險、財務(wù)顧問和理財規(guī)劃等產(chǎn)品；為購車者提供汽車消費貸款、信用卡分期付款等。截止2012年末，濰坊分行已為市場內(nèi)72家汽車商戶提供金融服務(wù)，辦理多戶聯(lián)保貸款4500萬元，安置POS機具45臺，布放轉(zhuǎn)賬電話79部，發(fā)放汽車消費貸款3500萬元，充分發(fā)揮綜合服務(wù)能力強的優(yōu)勢，為市場內(nèi)小微企業(yè)客戶提供多方位、立體化的綜合金融服務(wù)。

三、實施創(chuàng)新工程

產(chǎn)品先行是濰坊分行在服務(wù)小微企業(yè)過程中的又一策略，在省內(nèi)率先推廣了縣域鋼結(jié)構(gòu)抵押、多戶聯(lián)保、縣域中小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等多個業(yè)務(wù)品種，解決了小微企業(yè)客戶自身無土地房產(chǎn)、抵押物少的難題。臨朐縣鋁型材-不銹鋼產(chǎn)業(yè)集群作為“山東省十大特色產(chǎn)業(yè)集群”之一，主要生產(chǎn)銷售工業(yè)鋁型材門窗鋁材等150個系列近7000個品種，鋁型材產(chǎn)品遠銷歐洲、亞洲、北美、南美等二十多個國家和地區(qū)。目前，鋁型材集群經(jīng)營業(yè)戶已達491家，不銹鋼集群經(jīng)營業(yè)戶達246戶，2012實現(xiàn)銷售收入超過500億元，利潤總額46.6億元。

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)客戶資源極為豐富，但由于多數(shù)未取得土地證、房產(chǎn)證，缺少抵押物，造成了較大的融資難度。濰坊農(nóng)行以小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款為主打產(chǎn)品，有效緩解擔(dān)保抵押難題。同時，根據(jù)鋼結(jié)構(gòu)廠房具有鋼材含量大、價值高、可拆卸、易變現(xiàn)等特點，拆移后基本不損害其價值，以此為抵押，開辦鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款。例如：臨朐宏信鋁業(yè)有限公司是產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)一家典型的小企業(yè)客戶，主要進行鋁型材及鋁合金制品加工、銷售，公司由于規(guī)�？焖僭鲩L，急需流動資金周轉(zhuǎn)，但由于缺乏土地抵押擔(dān)保資產(chǎn)，融資一直無法落實。濰坊農(nóng)行對該企業(yè)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)其工業(yè)廠房雖無房產(chǎn)證，但大量鋼結(jié)構(gòu)材料具有極高的市場價值，采用鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款的方式，投放貸款400萬元。有了這筆資金支持，企業(yè)擴大了生產(chǎn)規(guī)模，2012年銷售收入達到1.2億元。