經(jīng)歷十余年的高速發(fā)展，我國網(wǎng)民已覆蓋近半人口，穩(wěn)居世界第一�；ヂ�(lián)網(wǎng)在將人們的工作、生活“一網(wǎng)打盡”的同時，也對我國的商業(yè)和金融業(yè)態(tài)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。伴隨著數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)正為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮血液，提供強(qiáng)勁動力。

　　互聯(lián)網(wǎng)“飛入尋常百姓家”

　　你每天起床第一眼看的是什么？你每天睡覺前最后一眼看的又是什么？如果你的答案是手機(jī)，千萬不要覺得自己另類。

　　在刷微博、聊微信已成為人們生活一部分的今天，像眼鏡一樣普及的智能手機(jī)，正在使人們的生活徹底被互聯(lián)網(wǎng)“綁架”——我國僅“手機(jī)網(wǎng)民”就有4.2億人，超過美國人口。事實(shí)上，人們在兜里揣的早已不是手機(jī)，而是一個移動互聯(lián)網(wǎng)。

　　如果斷掉互聯(lián)網(wǎng)，中國至少一半人的生活會被不同程度地打亂。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，我國網(wǎng)民人數(shù)已達(dá)5.64億，覆蓋近半人口，而在1997年，這個數(shù)字只有62萬。短短15年間，我國網(wǎng)民人數(shù)增長了908倍。

　　自2008年上半年躍居世界第一后，我國網(wǎng)民人數(shù)增速趨緩，但增量仍數(shù)以千萬計：2009年末至2012年末，我國網(wǎng)民的年增量分別達(dá)到7300萬、5600萬和5100萬。

　　互聯(lián)網(wǎng)“飛入尋常百姓家”，成就了一場深刻的變革：電子化辦公取代紙質(zhì)辦公，大大提高了辦公效率；商業(yè)、金融紛紛觸網(wǎng)，顛覆了傳統(tǒng)業(yè)態(tài)；各種衍生服務(wù)，覆蓋了生活各個角落……

　　一場潤物細(xì)無聲的“互聯(lián)網(wǎng)革命”，正改變著中國人的日常生活。

　　電子商務(wù)顛覆傳統(tǒng)商業(yè)業(yè)態(tài)

　　如果要選取2012年的互聯(lián)網(wǎng)關(guān)鍵詞，“光棍節(jié)”無疑在列：2012年“光棍節(jié)”促銷，淘寶一天的交易額就達(dá)到191億元，超過天津市30家大中型商場半年的銷售額。

　　而這只是網(wǎng)購市場的冰山一角，2012年中國網(wǎng)購交易規(guī)模達(dá)13000億元，接近陜西省一年的GDP，占社會消費(fèi)品總零售額的比例達(dá)6.2%。2012年全國57億個快遞包裹中，至少三分之二來自網(wǎng)購。

　　中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，伴隨著支付、物流體系的完善，電商方便快捷、性價比高的優(yōu)勢正日益顯現(xiàn)，傳統(tǒng)商場正逐步淪為電商平臺的“試衣間”。

　　與此同時，B2C模式在網(wǎng)購交易中的占比持續(xù)提高，2012年已接近交易總量的30%，表明網(wǎng)購市場集中度正日益提高、大型電商日益崛起，這也對傳統(tǒng)零售業(yè)的“進(jìn)貨議價能力”和“銷售溢價能力”構(gòu)成雙重擠壓，從而間接侵蝕傳統(tǒng)零售業(yè)的利潤。

　　網(wǎng)購只是電子商務(wù)的一小部分。2011年我國電子商務(wù)市場整體交易規(guī)模達(dá)7萬億，相當(dāng)于當(dāng)年GDP的14.8%；2012年前三季度我國電子商務(wù)市場整體交易規(guī)模達(dá)5.63萬億，相當(dāng)于同期GDP的15.9%。

　　不過，一個顯而易見的事實(shí)是，企業(yè)間電子商務(wù)仍是電子商務(wù)的主體，在傳統(tǒng)零售業(yè)和網(wǎng)購針鋒相對的同時，傳統(tǒng)商業(yè)也在更多地通過網(wǎng)絡(luò)來組織商品采購和物流配送，分享“互聯(lián)網(wǎng)革命”帶來的紅利。

　　艾媒咨詢CEO張毅認(rèn)為，對商業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)最大的作用莫過于打破信息壁壘，降低溝通成本，優(yōu)化資源配置。互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)的結(jié)合，打破了地域和人脈的界線，切中了商業(yè)活動最根本的需求，因而具有極強(qiáng)的內(nèi)在活力。

　　張毅認(rèn)為，隨著網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步普及，互聯(lián)網(wǎng)仍將對我國的商業(yè)業(yè)態(tài)產(chǎn)生革命性的影響。

　　“鯰魚效應(yīng)”使金融業(yè)深度“觸網(wǎng)”

　　伴隨著電子商務(wù)的快速崛起，第三方支付企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生并大放異彩，如今僅支付寶就擁有8億注冊用戶。截至目前，央行已累計發(fā)放了223張第三方支付牌照，2012年全國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到38412億元，超過線下銀行卡收單市場交易規(guī)模的二分之一。

　　規(guī)模擴(kuò)大的同時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也為支付帶來諸多驚喜：騰訊宣布打通“財付通”與“微信”的應(yīng)用通道，這意味著3億微信用戶可通過掃描商戶二維碼付款，并享受折扣，這是以往任何一家銀行都無法想象的“創(chuàng)舉”。

　　與此同時，互聯(lián)網(wǎng)公司還跨界小額信貸，進(jìn)軍行業(yè)上游：阿里巴巴跨界成立了兩家小額信貸公司，并于2012年8月向阿里巴巴普通會員全面放開，會員只憑借企業(yè)的信用資質(zhì)即可貸款，24小時隨用隨借隨還，徹底顛覆了傳統(tǒng)信貸模式。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司的“準(zhǔn)金融屬性”持續(xù)發(fā)酵，傳統(tǒng)金融企業(yè)則紛紛“落網(wǎng)”：建行、交行、招商銀行紛紛建立電商平臺，不少傳統(tǒng)金融企業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)作為新的銷售渠道：2012年末，國華人壽在淘寶聚劃算平臺推出保險團(tuán)購，短短3天銷售額突破1億元；光大銀行在淘寶上“賣存款”，產(chǎn)生了5萬多筆交易，吸收了數(shù)千萬元存款。

　　對于大多數(shù)人而言，傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化最“貼心”的表現(xiàn)仍是電子銀行：以往需要去營業(yè)廳排隊(duì)辦理的業(yè)務(wù)，如今大多已可以在網(wǎng)上完成。2012年我國個人網(wǎng)銀柜臺業(yè)務(wù)替代率達(dá)到56%，企業(yè)網(wǎng)銀替代率達(dá)到65.8%，68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺業(yè)務(wù)。

　　以工商銀行為例，2012上半年工行電子銀行業(yè)務(wù)的交易額達(dá)160萬億元，電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達(dá)到73%以上。電子銀行的普及，在減輕了柜面業(yè)務(wù)壓力的同時，也極大地方便了用戶。

　　易觀咨詢分析師張萌認(rèn)為，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司的相互滲透，已成為我國金融領(lǐng)域的新現(xiàn)象�；ヂ�(lián)網(wǎng)因素的加入，將充分發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，為我國金融行業(yè)帶來新的活力。

　　“移動互聯(lián)時代”來臨

　　張毅認(rèn)為，隨著智能手機(jī)的普及，移動互聯(lián)網(wǎng)正給我們帶來新的機(jī)遇。與傳統(tǒng)PC相比，智能手機(jī)價格低廉，入門門檻更低，且具有隨身攜帶、隨時聯(lián)網(wǎng)等傳統(tǒng)PC沒有的優(yōu)勢，移動互聯(lián)網(wǎng)的市場潛力將遠(yuǎn)大于PC互聯(lián)網(wǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2012年我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到4.2億，年增長率達(dá)18.1%，遠(yuǎn)超網(wǎng)民整體增幅。網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的比例持續(xù)提升，由2011年的69.3%上升至2012年的74.5%，手機(jī)已成為重要的上網(wǎng)終端。

　　在智能手機(jī)快速普及的推動下，2012年我國網(wǎng)民使用手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物相比2011年增長了6.6%，用戶量是2011年的2.36倍；手機(jī)團(tuán)購、手機(jī)在線支付、手機(jī)網(wǎng)上銀行三類用戶在手機(jī)網(wǎng)民中的比例均有所提升，用戶規(guī)模增速均超過了80%。2012年全國地級及以上城市城鎮(zhèn)人口中，個人手機(jī)銀行用戶比例為8.9%，較2011年增長2.6個百分點(diǎn)，連續(xù)3年呈增長趨勢。

　　南開大學(xué)信息技術(shù)科學(xué)學(xué)院副教授史廣順認(rèn)為，在傳統(tǒng)PC互聯(lián)網(wǎng)時代，視頻、搜索、門戶、游戲、即時通訊、網(wǎng)銀、第三方支付等各個細(xì)分行業(yè)都獲得飛速發(fā)展，呈現(xiàn)了傳統(tǒng)行業(yè)無法比擬的活力。

　　在3G普及、免費(fèi)WIFI增多、移動智能終端普及等多重因素的影響下，這些傳統(tǒng)PC互聯(lián)網(wǎng)的功能都將向移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移，在移動互聯(lián)網(wǎng)上復(fù)制一個新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。在移動互聯(lián)網(wǎng)的浪潮下，中國經(jīng)濟(jì)的“互聯(lián)網(wǎng)革命”仍將延續(xù)。(《半月談》2013年第4期，記者 鄧中豪)