新華社發(fā)

　　國內(nèi)首部規(guī)范民間融資的地方法規(guī)已列入立法計劃。這意味著，推動民間融資陽光化的地方法制進程又向前邁出一大步。

　　日前有消息稱，《浙江省溫州民間融資管理條例》（以下簡稱條例）正式起草完畢，并已被列為浙江省人大本年度立法二類計劃，待時機成熟可提交浙江省人大會議表決，如無意外，《條例》將由浙江省人大以地方性法規(guī)的形式頒布。

　　廣東金融業(yè)內(nèi)人士指出，民間融資立法勢在必行，廣東民間金融體量不少，也應(yīng)該出臺更具體符合廣東市場的法規(guī)條例，讓民間金融有章可循，有法可依。

　　亮點 利率超48%將被行政處罰

　　參與《條例》起草的人士向媒體透露，《條例》草案規(guī)定，借款期限在1個月以上的，而且超過48%上限利率的將按照高利貸予以行政處罰。

　　據(jù)了解，《條例》草案中重申了當前我國《刑法》中對于高利貸的限制規(guī)定，并在“各檔利率超過基準利率4倍將不予法律保護”的要求上，進一步提高管理要求。規(guī)定借款期限不超過1年的，年化利率不得高于同期銀行基準利率的4倍；借款期限在1年以上的，年化利率不得高于同期銀行基準利率的3倍。超過該規(guī)定利率的，超過部分利率不受法律保護，借款人可以拒絕支付。

　　參與條例起草的浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星對此表示，48%是政府行政干預(yù)的利率上限，是觸發(fā)政府干預(yù)的紅線，改變了過去月息1毛、年利超過100%也沒有任何干預(yù)的局面，且規(guī)定48%的年利是正式利息和各種變相收益的總和。

　　禁止 公務(wù)員和金融從業(yè)者不得參與

　　這次的《條例》草案，還對參與民間借貸的主體進行了規(guī)范。其中，要求國家公務(wù)人員和國家法定金融機構(gòu)從業(yè)人員不得參與以營利為目的的借貸活動及相關(guān)服務(wù)的規(guī)定。

　　廣東金融學(xué)院院長陸磊分析認為，此前國家一直是明確禁止公務(wù)人員直接參與信貸活動，包括經(jīng)營、管理、運營等直接從事的行為�！叭暨@次條例還是停留在這個層面，就不具有打擊力度和新意。但若在細則上進一步禁止公務(wù)人員的自有資金、收入及積蓄參與其他人組織的民間借貸從中獲利，此條例就屬于很嚴格的管理�！贝送猓瑯I(yè)內(nèi)人士也分析指出，條例出臺后，執(zhí)行力十分重要。

　　記者發(fā)現(xiàn)，這次《條例》同時也將私募納入了管理。條例指出，除了企業(yè)欲發(fā)私募債券，只要通過民間融資公共服務(wù)機構(gòu)的備案登記，就可取得在溫州市區(qū)內(nèi)的私募債券的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓權(quán)利。

　　此前也有學(xué)者討論過關(guān)于“私募基金”是否能夠納入法律范圍內(nèi)的問題。北京大學(xué)光華管理學(xué)院教授曹鳳岐表示，對私募基金進行法律規(guī)范是完全必要的。法律規(guī)范是使其有明確的法律地位，使其規(guī)范運作和受到法律保護。對私募基金進行立法，也屬于私法調(diào)整范圍。

　　事實上，民間借貸陽光化、合規(guī)化的努力一直在進行。據(jù)了解，從去年開始截至今年2月21日，溫州民間借貸登記服務(wù)中心登記的民間資金已達14億元，其中順利成交1100多單，金額4.23億元。

　　觀點 48%的紅線，是否定得太高？

　　據(jù)介紹，48%的政府干預(yù)上限，是參考了中國人民銀行的調(diào)研、歷年來溫州民間融資綜合利率指數(shù)以及香港的《放債人條例》而最終確定的。

　　48%的上限，已經(jīng)是銀行1年期貸款利率的8倍。將干預(yù)紅線定得如此高，也引來了專家的質(zhì)疑。

　　廣東金融學(xué)院院長陸磊向南方日報記者表示，48%的上限偏高，基本起不到打擊高利貸的效果。他認為，打擊民間融資中的高利貸行為，上限的標準根據(jù)基準利率來調(diào)整會更合理，應(yīng)該是一個動態(tài)的數(shù)據(jù)，而不是固定不變的。

　　“因為基準利率是根據(jù)市場實際情況來定的，在此基礎(chǔ)上做出的調(diào)整才更符合市場�！标懤诒硎�，“或許是考慮到這是原因，這個民間融資管理條例草案，還是保持了一定的彈性空間�！�

　　記者在廣州民間金融街公布的最新小額貸款市場的平均利率看到，廣州的民間借貸利率10天為20%，1個月為20.55%，3個月18.74%，6個月14.82%，1年17.66%，1年以上24.60%。與基準利率相比，最高為“1年以上”這一檔，相當于銀行1至3年貸款利率的4倍，也就是《刑法》中規(guī)定的上限。(記者 黃倩蔚 實習生 彭雪蕾)

　　■業(yè)界

　　廣東民間金融應(yīng)盡早立法

　　多年來我國并沒有一部關(guān)于民間金融的法律，涉及與民間金融的違法行為及犯罪界定主要依據(jù)《刑法》和一些部門的規(guī)定來處理。不少學(xué)者都呼吁，應(yīng)當制定民間金融的“陽光法案”，無論是制定單獨的法律還是法規(guī)，都是以促進民間金融發(fā)展，規(guī)范民間金融規(guī)范運作，保護民間金融的投資者和融資者合法權(quán)益，打擊民間金融中各種違法犯罪行為為目的，這樣民間金融就會得到健康發(fā)展。

　　事實上，去年廣東省也曾提出要通過立法來進一步規(guī)范民間金融發(fā)展。由于廣東是以實體經(jīng)濟為主，廣東民間借貸去年也出現(xiàn)不少問題。但不可忽視的是，民間借貸的興旺背后，是社會和中小企業(yè)的融資需求。因此，廣東省也提出未來將采取引導(dǎo)、規(guī)范和打擊違法違規(guī)活動三種方式相結(jié)合，促進民間借貸有序發(fā)展。

　　在引導(dǎo)上，廣東將通過發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、擔保公司及PE、VC、私募資金、投資資金等，引導(dǎo)民間資本向促進實體經(jīng)濟的方向發(fā)展。在規(guī)范上，除了運用政府行政性引導(dǎo)和經(jīng)濟上進行組織行為規(guī)范之外，正在思考通過人大用法律方式予以保障。對于個別違規(guī)違紀，特別是有意欺騙群眾達到謀財騙財目的的行為，則將徹底予以打擊。目前廣州金融一條街已通過發(fā)布小額貸款公司的平均借貸利率等措施，以對行業(yè)進行引導(dǎo)和規(guī)范。

　　曹鳳岐分析表示，不應(yīng)忽視合法的民間融資對社會經(jīng)濟運行的積極作用，同時要建立清晰的民間金融活動的法律規(guī)范，避免合法與不合法的界限不清晰。廣東金融業(yè)內(nèi)人士指出，民間融資立法勢在必行，廣東民間金融體量不少，也應(yīng)該出臺更具體符合廣東市場的法規(guī)條例，讓民間金融有章可循，有法可依。(記者 黃倩蔚)

(來源:南方日報)