房貸已經從一門生意，變成了一種“負擔”。

　　昨日，最新的調查數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)10月11日-11月11日的樣本數(shù)據(jù)，32個城市中已有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。

　　對此，昨日《國際金融報》記者采訪多方人士發(fā)現(xiàn)，停貸、緩貸情況基本屬實，其主要原因是，中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。鏈家地產的監(jiān)測顯示，現(xiàn)在申請貸款的，放款基本都安排到了明年1月。

　　銀行錢緊只是一部分原因。融360研究院的專家就表示，更關鍵的是，銀行已經開始看空房地產后市，減少房貸額度更多是為了降低風險。

　　房貸緊縮趨勢蔓延

　　今年以來隨著房地產市場回暖，個人購房按揭貸款明顯增長。央行第三季度數(shù)據(jù)顯示，9月末，主要金融機構（含外資）房地產貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點。

　　貸款需求快速增長，導致銀行普遍額度喊緊�！巴ＹJ”、“緩貸”的現(xiàn)象甚至已經開始全面蔓延。

　　中關村互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產品摸底調查顯示，暫停房貸現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產品也逐漸由原來的僅限二套房擴展到首套房。

　　報告中還提及，首套房僅有6.37％的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠，16.04％的銀行執(zhí)行九折利率優(yōu)惠，44.58％的銀行執(zhí)行基準利率，16.27％的銀行執(zhí)行基準以上利率，16.75％的銀行表示已停止住房貸款。

　　據(jù)鏈家地產市場研究部19日公布的10月監(jiān)測報告也顯示，從各重點城市的銀行對房貸的報價看，首套房利率優(yōu)惠門檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來越嚴格，批貸時間大為延長。鏈家地產市場研究部張旭認為，銀行前期放款過多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初，而房貸利率也出現(xiàn)了不同程度的上漲。

　　放款時間拖至數(shù)倍

　　銀行并不承認自己的已經停貸。但也承認一個事實：放款時間已經延長，而優(yōu)惠也在逐漸取消。

　　記者采訪了多位北京地區(qū)銀行人士了解到，目前北京地區(qū)多數(shù)銀行正常發(fā)放個人房貸，但是放款時間確實已經延長。同時，首套按揭貸款利率優(yōu)惠幅度逐漸減小，基本維持在基準利率的水平上。

　　“目前本行沒有停貸現(xiàn)象，貸款申請和審批都可以正常進行，不過貸款額度有些緊張。過了這個月就好了。根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內的個人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請的房貸放款已經排到明年�！币晃唤ㄐ斜本┓中腥耸繉τ浾弑硎�。

　　來自多家中介的工作人員也對記者表示，“雖然并沒有收到銀行停貸的消息，但是放款時間已經變慢，之前房貸從提交申請到放款需要20天左右就可以，現(xiàn)在需要兩個月左右，有些國貸可能要等5個月。至于首套按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準利率的水平上�！�

　　銀行上半年放貸過猛

　　多位接受記者采訪的房地產專家認為，目前申請個人房貸購房者較多是首次購房者，面對部分城市房價上漲過快，使得許多購房者即使利率上升也要買房，相關貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。

　　此外，就商業(yè)銀行個人房地產按揭貸款停貸情況，央行10月中旬作出回應稱，據(jù)調查各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。

　　至于部分銀行停貸原因，融360研究院專家分析稱，目前房價不斷上漲，房價畸高導致房地產市場蘊含的風險在不斷增加，房貸對銀行的風險也在持續(xù)上升中，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。同時，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機構透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。此外，調控預期強烈令銀行看空房地產后市，從政策角度分析，調控手段只會更強，比如推出房產稅的預期越來越強烈。銀行此時很可能看空房市，減少房貸額度降低風險。預計第四季度，關于調控的方案政策頻出，使得年底前穩(wěn)抓調控的基調十分濃厚，年底前，房貸放款時間延長或停貸可能成為一種常態(tài)。

　　此前報道：

　　多地方出現(xiàn)停貸跡象 房貸緊縮趨勢將蔓延

　　進入第四季度，多地相繼出現(xiàn)停貸、緩貸跡象。11月以來，停貸城市逐漸由一線城市向二三線城市發(fā)展，停貸的產品也逐漸由原來僅限二套房擴展至首套房。

　　中關村互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產品摸底調查顯示，現(xiàn)階段一線城市首套房貸利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房貸利率平均上浮10%-20%不等，商業(yè)銀行有惜貸、停貸現(xiàn)象。隨著各家銀行全年信貸余額的減少，房貸緊縮趨勢將全國性蔓延，停貸可能成為常態(tài)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在重點監(jiān)測的32個城市中，已有北京、上海、廣州、深圳、珠海等17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。具體來看，珠海房貸19家按揭銀行中，已有8家停止房貸，停貸占按揭銀行的42.11%；濟南有6家銀行停貸，占按揭銀行的30%；無錫已有3家停止房貸，占按揭銀行的27.27%；武漢有27.27%按揭銀行停貸，西安26.67%按揭銀行停貸……

　　除大量按揭銀行停貸外，可貸銀行利率上浮現(xiàn)象明顯。調查顯示，首套房僅有6 .37%的銀行可執(zhí)行8 .5折利率優(yōu)惠，其他銀行中，16.75%的銀行表示已經停止住房貸款，16.27%的銀行執(zhí)行基準以上利率，44.58%的銀行執(zhí)行基準利率，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠。

　　具體來看，北京27家按揭銀行中，已有4家暫停貸款，已有11家首套貸款利率執(zhí)行基準利率，甚至天津銀行住房貸款首套及二套利率均執(zhí)行基準利率上浮30%。廣州方面，19家按揭銀行中，已有3家暫停受理住房貸款，11家首套房貸執(zhí)行基準利率或基準以上利率，其中交通銀行首套房貸上浮5 %- 1 0 %，二套房貸上浮15%；廣發(fā)銀行首套及二套房貸利率一律上浮20%；中信銀行首套利率上浮幅度甚至高達30%。深圳方面銀行暫停房貸等現(xiàn)象更為嚴重。27家按揭銀行中，僅匯豐銀行執(zhí)行首套8.5折利率，其他均已上浮至基準利率或以上。建設銀行首套房貸利率上浮10%，二套房貸上浮20%；中國銀行首套房貸上浮10%，二套房貸上浮30%；廣州銀行更是首套上浮20%，二套上浮30%。

　　報告指出，銀行暫�；蚓o縮個人住房貸款的主要原因是在全年總額度確立的前提下，前期金融機構已透支了過多的信貸額度。此外，在固定額度下，房貸利潤較低，沒有競爭優(yōu)勢�！巴瑢巽y行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，但一般小企業(yè)貸款利率卻上浮30%-40%，甚至更高，而且與企業(yè)貸款2-3年即可收回相比，房貸年限時間較長。因此，不論是時間還是資金風險成本，房貸都不占優(yōu)勢�！�

　　報告同時認為，房價畸高，導致房貸風險與日俱增，使銀行更多發(fā)放房貸的意愿進一步降低。

　　“現(xiàn)階段部分城市房價漲幅已超過去年人均G D P增幅，年初制定的房價控制目標已有全面失手的隱患。”克而瑞信息集團研究中心副總經理林波指出，這一事實已開始讓不少地方政府開始醞釀收緊限購政策，而銀行貸款的收緊無疑是對房地產行業(yè)風險的提前反應。