年終獎(jiǎng)應(yīng)“分檔”打理

　　在當(dāng)下股市、樓市較往年更為低迷的情形下，如何妥善打理年終獎(jiǎng)，這不免令市民糾結(jié)。工行河南省分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的理財(cái)經(jīng)理殷燕建議，年終獎(jiǎng)金理財(cái)，要制訂規(guī)劃，不能盲目跟風(fēng)。

　　主要可分為兩類，一是在扣掉“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費(fèi)和投資計(jì)劃進(jìn)行長(zhǎng)短期配置。比如，有購(gòu)房需求的只能做一些流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定的投資；打算做長(zhǎng)期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。

　　二是根據(jù)獎(jiǎng)金的多少來(lái)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。比如，5萬(wàn)元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬(wàn)元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買(mǎi)銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買(mǎi)股票，還可購(gòu)買(mǎi)黃金等。

　　此外，股票分析師呂先生認(rèn)為，用年終獎(jiǎng)投資基金和股票時(shí)應(yīng)看清其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。2012年的股市可謂“熊霸天下”，絕大部分的股民沒(méi)有賺到錢(qián)，虧損嚴(yán)重。其中重要的原因就是不按規(guī)則出牌，有的干脆就沒(méi)有設(shè)立盈虧點(diǎn)，跟著自己的感覺(jué)和別人“言論”走，結(jié)果越陷越深。2013年，股民們應(yīng)該汲取教訓(xùn)。

　　年終獎(jiǎng)理財(cái)需重視風(fēng)險(xiǎn)

　　“市民用年終獎(jiǎng)理財(cái)時(shí)，要注意防范潛在風(fēng)險(xiǎn)�！�交通銀行（601328）河南省分行的國(guó)際金融理財(cái)師楊麗莎說(shuō)，目前的中短期理財(cái)產(chǎn)品和一些基金類理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，但它們的收益率波動(dòng)也較大，部分掛鉤權(quán)益性投資產(chǎn)品的短期理財(cái)產(chǎn)品和基金也有可能會(huì)存在虧損風(fēng)險(xiǎn)。

　　所以，市民在理財(cái)搭配中，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約15%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約35%，這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”。廣大市民可根據(jù)這個(gè)比例，大致確定投資類保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)額度。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還要注意選擇合適的公司和合適的產(chǎn)品。