【案例一】高薪白領(lǐng)

　　穩(wěn)妥投資是主流

　　人物：劉先生，鄭州某IT企業(yè)副總，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元左右，年收入30萬(wàn)元。已經(jīng)買房，單位配車，平時(shí)家庭支出不多，銀行存款40萬(wàn)元。

　　打算：3年后，女兒要去美國(guó)讀書(shū)。每年留學(xué)費(fèi)用在8萬(wàn)~10萬(wàn)元人民幣。希望將40萬(wàn)元存款和今年的10萬(wàn)元年終獎(jiǎng)一起投資理財(cái)。

　　理財(cái)方案：招商銀行（600036）鄭州分行財(cái)富管理中心的副總經(jīng)理羅生非建議，一是購(gòu)買貨幣基金，平均收益4%~5%。當(dāng)下貨幣基金的走勢(shì)不錯(cuò)，近幾個(gè)月的年化收益均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購(gòu)買3個(gè)月至1年期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)下各家銀行半年期的理財(cái)產(chǎn)品的年化收益多在5%左右。

　　【案例二】家庭理財(cái)

　　未雨綢繆是關(guān)鍵

　　人物：王先生，鄭州某外企白領(lǐng)，預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元左右。

　　打算：想送6歲的女兒去國(guó)外讀書(shū)，他打算將這筆錢(qián)積累起來(lái)，當(dāng)做女兒的教育基金。

　　理財(cái)方案：璽誠(chéng)財(cái)富投資部投資顧問(wèn)周萌建議，王先生購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品用于長(zhǎng)期投資和教育儲(chǔ)蓄。不過(guò)，王先生要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購(gòu)買，比如按照時(shí)間長(zhǎng)短制定不同的理財(cái)規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會(huì)怎樣，在清晰判斷的前提下購(gòu)買�？傊�，在家庭理財(cái)中要未雨綢繆。

　　【案例三】新人理財(cái)

　　善于積累才是王道

　　人物：白女士，鄭州某房產(chǎn)公司員工，預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)有1.5萬(wàn)元左右。

　　打算：年終獎(jiǎng)縮水意味著未來(lái)的工資收入有可能減少，加上房地產(chǎn)形勢(shì)不容樂(lè)觀，未來(lái)的生活存在一定的不確定性。

　　理財(cái)方案：楊麗莎認(rèn)為，白女士的情況可能跟今年大多數(shù)工薪族差不多，一方面年終獎(jiǎng)縮水，另一方面因危機(jī)意識(shí)而增強(qiáng)了理財(cái)?shù)男枨�。受�?jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，今年的投資市場(chǎng)都不景氣，在這種背景下，對(duì)合理規(guī)劃年終獎(jiǎng)尤顯重要。

　　楊麗莎表示，一般情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元，基金的投資起點(diǎn)為1000元，基金定投的起點(diǎn)為100元，實(shí)物黃金的投資起點(diǎn)為50克。另外，投資組合也很重要。“綜上所述，白女士可拿出投資的資金約有1萬(wàn)元，可選擇的投資渠道包括貨幣基金、債券型基金和基金定投。在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。”