中國的信用卡發(fā)卡量已經突破了3.3億張，授信額度達到3.49萬億元，這個數字背后意味著龐大的持卡人群。信用卡歷來是金融消費中投訴最為集中的領域之一，對于很多消費者而言都是“又愛又恨”：在給大家?guī)�來便捷生活方式的同時，多少也夾雜著一些“坑你沒商量”的亂象。盤點一下那些不能不知道的信用卡“潛規(guī)則”，或許能給“信用卡一族”們提個醒。

　　其一，積分讓人“空歡喜”

　　眾多消費者當年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費可以積分，而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務甚至現(xiàn)金。不過這些“看起來很美”的信用卡積分，實際上有著不少消費者不知道的規(guī)則，若不知情很可能就會“空歡喜一場”。

　　“之前家人生病住院，要刷一筆3萬的醫(yī)療費用，我想這么大筆消費如果用信用卡刷還可以累計積分比較劃算，誰知道后來一查，這筆刷卡消費根本不算積分�！鄙虾０最I王小姐無奈地告訴記者。

　　有同樣遭遇的消費者不在少數，不過還有很多持卡人仍然被“蒙在鼓里”。實際上，并非所有的信用卡刷卡消費都可以積分，各家銀行都為積分設定了不同的規(guī)則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外，還有醫(yī)院、學校、金融產品及服務、保險、證券等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。

　　同樣，不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分范圍。上海一家股份制銀行信用卡中心人士就告訴記者，“在網絡上消費只有使用快捷支付的方式才可以納入積分，如果直接使用網銀支付那就不能積分。”

　　除了很多支付不能積分之外，信用卡積分也開始貶值了。某銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡從6000分漲到10000分。其實，從3月份起眾多銀行都紛紛調整了信用卡積分和兌換規(guī)則。

　　其二，優(yōu)惠辦卡“餡餅變陷阱”

　　降低審核門檻，盲目追求發(fā)卡量，發(fā)卡后巧設收費“陷阱”……太多讓消費者防不勝防的信用卡收費擺在眼前，但消費者卻無能為力，一切都是銀行說了算。

　　最近上海財經大學的研二學生姜小慈就遇到了這樣的煩心事，她6年前辦理的銀行卡當初承諾同行異地匯款不收任何手續(xù)費，可是今年她才發(fā)現(xiàn)，這項當年吸引她辦卡的優(yōu)惠“餡餅”已經悄然消失。

　　姜小慈這張只能透支1000元的信用卡是上大學第一天去辦儲蓄卡時被網點人員“忽悠”辦理的，當時說這張卡是專門針對大學生設置的學生卡，不僅同行異地取款不收費，異地匯款也不收任何費用。“當時想這樣父母給我匯款就不用收手續(xù)費了，就是沖著這個好處就辦理了一張，可是誰知道今年父母給我匯款時發(fā)現(xiàn)要收手續(xù)費了，打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始，已經實行新的規(guī)則，之前的優(yōu)惠全都取消了。”

　　令她憤慨的是，銀行變更了收費規(guī)則卻沒有給持卡人發(fā)送任何通知�！皼]有了之前承諾的優(yōu)惠，這張卡就沒有任何優(yōu)勢了，每年刷卡消費不滿三次還要收年費，當年的‘餡餅’真的變成了‘陷阱’。”

　　其三，存錢容易取錢難

　　很多“信用卡一族”可能都會遇到這樣的情況，信用卡還賬的時候，一不小心就多還了，這時候若想要把信用卡里多余的存款取出來，那可就要注意了，不少銀行可是要收手續(xù)費的。

　　銀行把這部分“存款”稱作溢存款，是指持卡人本期償還全部應還款項后剩余的款項。根據金融研究機構銀率網的調查，接近一半的銀行都要對溢存款取現(xiàn)收取手續(xù)費，即使是持卡人存放在信用卡內的資金或還款時多繳的部分，想要取出也要交錢。

　　在一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時有1萬塊現(xiàn)金，由于圖方便就近存入了信用卡之中，然而僅僅只是存一下，取出來卻被收了50元手續(xù)費。

　　根據《2013年銀率網315銀行服務調查報告》，3000多份有效問卷中表示繳納過信用卡取現(xiàn)手續(xù)費的消費者最多，占比達到46.48%，有30%的消費者認為銀行收取的信用卡溢存款領回手續(xù)費、卡片工本費和交易短信通知費收費偏高。

　　其四，“入賬時差”吃掉免息期

　　對于“信用卡一族”來說，攜帶現(xiàn)金消費遠不及直接刷信用卡來得便利，況且信用卡的透支額度在規(guī)定的時間內就相當于一筆“免息貸款”。然而在“喜刷刷”之后，到了信用卡還款時，持卡人可就要注意了。

　　很多持卡人往往喜歡“搭末班車”，在還款日當天才辦理信用卡還款，把免息期用到極致。殊不知，各家銀行的資金到賬日時間不同，有的銀行要一個工作日，有的則要2－3個工作日。因此，那些趕在最后一天才還款的消費者們，“一不小心”就會遇到資金延遲到賬而被罰息的“悲劇”。

　　一位網友在微博上稱，“廣發(fā)銀行信用卡延遲兩天還款居然被扣546.17元的利息，后來發(fā)現(xiàn)別的銀行都是從還款到期日開始計息，而廣發(fā)是從入賬日開始計息，也就是消費當日起算”。根據廣發(fā)銀行信用卡發(fā)卡章程，現(xiàn)金透支不享受免息還款期，需從交易日開始按透支利率支付透支利息，直至全額還清透支現(xiàn)金額為止。