編者按：老有所養(yǎng)，住有所居，這是所有中國人最原始也最樸素的幸福觀。日前，媒體報(bào)道2013年中國養(yǎng)老金缺口高達(dá)18.3萬億元，社保替代率僅為40%左右，即表示，一個(gè)退休前月薪10000元的人，退休后拿到手的退休金只有4000元左右。僅依靠社保養(yǎng)老，能保證老年過上品質(zhì)生活嗎？

　　儲(chǔ)蓄養(yǎng)老hold不住通貨膨脹

　　銀行儲(chǔ)蓄具有一定的資金安全性，大眾希望有更加積極的財(cái)富增長，以應(yīng)對日益加劇的通貨膨脹。前不久，有一篇很耐人尋味的新聞：1977年湯婆婆在銀行里存了當(dāng)時(shí)可以買下一套房子的400元錢，一忘就是33年。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利益，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元。

　　根據(jù)當(dāng)時(shí)的物價(jià)水平，筆者計(jì)算了一下：湯婆婆當(dāng)年可以用這筆錢買400斤豬肉，1818斤面粉，727盒中華香煙或者50瓶茅臺酒；但按現(xiàn)在的物價(jià)來計(jì)算，835.82元僅可買420斤面粉，69斤豬肉，40盒中華香煙或者1瓶茅臺酒。湯婆婆的事例告訴我們，在經(jīng)濟(jì)高速增長的時(shí)期，錢存在銀行往往趕不上物價(jià)上漲，更別說指望現(xiàn)在存一筆錢，為幾十年后的自己養(yǎng)老了。

　　養(yǎng)兒防老頂不住“4+1”

　　養(yǎng)兒防老，是中國社會(huì)從古自今最原始的養(yǎng)老模式。隨著計(jì)劃生育政策的推進(jìn)，如今的中國家庭，夫妻雙方多半都是獨(dú)生子女，在物價(jià)飛漲的時(shí)代，工資收入除開買房和撫養(yǎng)孩子，要想贍養(yǎng)四位老人，壓力必然非常巨大�！�4+1”模式已在中國悄然盛行：一對夫妻需養(yǎng)育至少一個(gè)孩子，贍養(yǎng)四個(gè)老人。這種倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu)，注定了依靠兒女養(yǎng)老困難重重。并非兒女不孝，而實(shí)在是“子欲養(yǎng)而力不能”。

　　入住敬老院“一床難求”

　　這種形勢下，以社會(huì)福利院、敬老院、老年公寓等集體宿舍形式作為養(yǎng)老的一種新型模式，正慢慢受到越來越多的老年人的歡迎。中央電視臺財(cái)經(jīng)頻道從8月25日至9月底每日黃金時(shí)間《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目播放《明天我們?nèi)绾勿B(yǎng)老》，就中國養(yǎng)老現(xiàn)狀進(jìn)行了深切剖析。在北京，入住一家公辦養(yǎng)老院，需要排隊(duì)等10年。數(shù)據(jù)顯示，2011年底，全國各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)有養(yǎng)老床位315萬張，但床位數(shù)占老人總數(shù)比例僅為1.77%，養(yǎng)老床位可謂是“一床難求”。

　　合眾大力發(fā)展“新興養(yǎng)老模式”

　　針對這一現(xiàn)象，國家也積極鼓勵(lì)企業(yè)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，興建養(yǎng)老社區(qū)，為改善民生做出自己的貢獻(xiàn)。合眾人壽作為一家極具社會(huì)責(zé)任感的保險(xiǎn)企業(yè)，積極響應(yīng)國家號召，于2010年開始在武漢市蔡甸區(qū)后官湖投資建設(shè)自己的養(yǎng)老城，并在遼寧、廣西等地陸續(xù)破土動(dòng)工。

　　這種新興的養(yǎng)老模式興起于美國亞利桑納州，是一個(gè)專供退休老人居住和療養(yǎng)的地方，目前這種模式正逐漸被世界各地更多向往優(yōu)質(zhì)生活的老年人所接納。合眾人壽憑借得天獨(dú)厚的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將美國先進(jìn)的經(jīng)營理念和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)移植到中國，力求為中國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展探索出一條可復(fù)制的道路。合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)的興建，堪稱中國第一個(gè)實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃，為未來中國人的養(yǎng)老生活創(chuàng)造了一個(gè)全新的概念。

　　合眾借勢推出“優(yōu)年養(yǎng)老定投”計(jì)劃

　　除了建設(shè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)外，合眾作為一家壽險(xiǎn)公司，還積極為客戶合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，提供充足的養(yǎng)老保障。合眾人壽在年終歲末特別隆重推出了優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)(分紅型)，為“國家實(shí)現(xiàn)全民幸福生活的大格局”添磚加瓦，同時(shí)也為客戶實(shí)現(xiàn)從容養(yǎng)老提供了更多選擇，用保險(xiǎn)產(chǎn)品解決人民未來的養(yǎng)老資金缺口。

　　作為一款主要針對養(yǎng)老需求的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)(分紅型)不僅解決未來幸福生活的財(cái)務(wù)缺口、還解決未來幸福生活的品質(zhì)問題，這個(gè)產(chǎn)品的特色是：安心投保收益穩(wěn)，生命保障保平安；生存關(guān)懷多重返，養(yǎng)老保證二十年；高齡生存再貼補(bǔ)，滿期三倍祝壽金；復(fù)利累積多加一，優(yōu)年養(yǎng)老順如心。簡單來說，就是在被保人一直生存的情況下，從第三個(gè)保單周年日開始一次性生存領(lǐng)取年交保費(fèi)和基本保額的15%，其后每年生存領(lǐng)取年交保費(fèi)和基本保額的5%，直至64周歲。從65周歲起，至104周歲，每年生存可領(lǐng)取基本保額的18%作為養(yǎng)老金，85周歲至104周歲，更可額外再領(lǐng)取基本保額的18%作為高齡養(yǎng)老津貼，105周歲時(shí)一次性領(lǐng)取基本保額的300%作為滿期祝壽金。這些生存利益如果放在公司一直不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積帳戶，并按公司確定的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，在主合同終止或受益人申請時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款基準(zhǔn)利率加1%。此外更有金額不等的保單紅利可以領(lǐng)取，需要注意的是，紅利是不確定的，公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況來決定紅利的分配。

　　丁先生的養(yǎng)老計(jì)劃

　　丁國棟，男，30歲，已婚并育有一女。丁先生的年收入在12萬元左右，想給自己盡早做養(yǎng)老規(guī)劃。筆者按保額5萬，交費(fèi)期20年，丁先生每年只需交費(fèi)11560元(每個(gè)月不足1000元)，20年分期總共交費(fèi)11560*20=231200元，可享受的利益主要有：

　　【持續(xù)保險(xiǎn)金】

　　65周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日一次性領(lǐng)取持續(xù)保險(xiǎn)金1734元，以后每年生存領(lǐng)取578元至64周歲，合計(jì)19652元。

　　【生存保險(xiǎn)金】

　　65周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日一次性領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金7500元，以后每年生存領(lǐng)取2500元至64周歲，合計(jì)85000元。

　　【養(yǎng)老年金】

　　65周歲-104周歲，每年生存領(lǐng)取養(yǎng)老年金9000元，如果一直生存，合計(jì)360000元。

　　【保證給付期】

　　65周歲至84周歲為保證給付期，如果被保險(xiǎn)人在保證給付的20年內(nèi)不幸身故，公司將按保證給付的養(yǎng)老年金總額與已給付養(yǎng)老年金金額兩者的差額一次性給付給身故保險(xiǎn)金受益人。

　　【高齡養(yǎng)老津貼】

　　85周歲-104周歲，每年生存再領(lǐng)取高齡養(yǎng)老津貼9000元，如果一直生存，合計(jì)180000元。

　　【滿期祝壽金】

　　如果生存至105周歲，一次性領(lǐng)取150000元滿期祝壽金。

　　【生存金累積生息】

　　生存保險(xiǎn)金累積生息年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%。

　　持續(xù)保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老年金、高齡養(yǎng)老津貼如不領(lǐng)取將進(jìn)入生存金累積賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復(fù)利累積生息，假設(shè)生存保險(xiǎn)金累積利率為4%，根據(jù)公司產(chǎn)品建議書利益演示，到65周歲時(shí)，可達(dá)231311元；到75歲時(shí)，可達(dá)450451元；到100歲時(shí)，可達(dá)1772063元。累積生存金可根據(jù)需要隨時(shí)領(lǐng)取，用于旅游金、醫(yī)療金、養(yǎng)老金等。

　　【紅利分配】

　　分紅是不確定的，公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況來決定紅利的分配。如果選擇累積生息的紅利領(lǐng)取方式，至被保險(xiǎn)人65周歲時(shí)，累積紅利演示可達(dá)191723元(高)、110387元(中)、29049元(低)；至75周歲時(shí)，累積紅利演示可達(dá)306952元(高)、176529元(中)、46103元(低)；至100周歲時(shí)，累積紅利演示可達(dá)718590元(高)、412984元(中)、107375元(低)。(根據(jù)公司產(chǎn)品建議書利益演示表)

　　【身故保險(xiǎn)金】

　　65周歲前，如果不幸身故，最高給付281200元身故保險(xiǎn)金；如果不幸因意外身故，最高給付431200元身故保險(xiǎn)金。

　　除了傳統(tǒng)的保單利益外，丁先生因?yàn)橥侗Ａ撕献鲀?yōu)年養(yǎng)老定投產(chǎn)品，如果保單一直有效，且未辦理過領(lǐng)取生存金和/或累積紅利、保單貸款的業(yè)務(wù)，在65-75周歲期間，還可享受合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)的增值服務(wù)。合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)承諾：凡是2012年11月20日至2013年11月19日期間投保合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)(分紅型)，并且合眾人壽同意承保并簽發(fā)保單的保險(xiǎn)客戶，在未來符合申請條件并入住合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)，可享受增值入住的優(yōu)惠服務(wù)。(保險(xiǎn)客戶必須達(dá)到規(guī)定相應(yīng)的交費(fèi)期限和交費(fèi)金額)

　　可以說，合眾人壽通過推出優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)，不僅為客戶提供了一個(gè)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃手段，讓客戶通過現(xiàn)在的積累，為未來的物質(zhì)需求奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)積極投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)，為客戶未來的品質(zhì)養(yǎng)老生活描繪了一副更美麗的藍(lán)圖。

(來源:中國網(wǎng))