提案二：關于充分發(fā)揮保險機制的獨特優(yōu)勢促進中國特色新型城鎮(zhèn)化建設的提案

黨的十八大明確指出要堅持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路。2012年中央經(jīng)濟工作會議提出城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化建設的歷史任務，是擴大內需的最大潛力所在，要積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質量，積極引導城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。隨著我國新型城鎮(zhèn)化進程加快推進，一些制約城鎮(zhèn)化發(fā)展的深層次問題日益凸顯，如城鎮(zhèn)化的綜合承載能力問題，城鄉(xiāng)二元結構差距拉大問題，社保體系碎片化及公共服務的城鄉(xiāng)差異問題等。解決這些問題不僅需要政府的行政手段，還需要通過機制和制度創(chuàng)新，借助社會資源，建立高效運行的市場化輔助機制。

保險作為市場化的風險轉移機制和社會互助機制，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、完善社保體系、提高保障水平、輔助社會管理等方面具有明顯的優(yōu)勢，對推進中國特色新型城鎮(zhèn)化建設可發(fā)揮獨特的作用。

一是保險機制可提升城鎮(zhèn)化綜合承載能力，助力城鄉(xiāng)基本公共服務的一體化。新型城鎮(zhèn)化的實質必然推動農村社會向城市社會轉變。城鎮(zhèn)化不僅需要住房及相關基礎設施等“硬件”的支撐，也亟需醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務“軟件”的保障。在推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系建設過程中，保險機制可以其具有的市場化和專業(yè)化，滿足我國城鎮(zhèn)化進程中多層次、多樣化的社會保障需求，促進基本公共服務的均等化。例如在大病保險的“太倉經(jīng)驗”中，打破了基本醫(yī)保制度城鄉(xiāng)分割和不同群體存在差異的局面，實施無差別的大病保障政策，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民間的互助共濟，促進了醫(yī)保服務的均等化。

二是保險機制可促進信貸支農，改善農村的信用環(huán)境，促進農業(yè)現(xiàn)代化和農村城鎮(zhèn)化建設。農業(yè)現(xiàn)代化與農村城鎮(zhèn)化是相互關聯(lián)的，農業(yè)現(xiàn)代化是農村城鎮(zhèn)化的支撐，而城鎮(zhèn)化又為農業(yè)產業(yè)升級、為農村勞動力的就地轉化提供依托。保險機制能化解農村有效抵押物不足的難題，增強農民抗風險能力，實現(xiàn)銀�；�動，有效激活農村金融服務鏈，降低信貸資金風險、增加農村信貸的有效供給，推進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展和繁榮中小城鎮(zhèn)經(jīng)濟，對促進農村剩余勞動力向中小城鎮(zhèn)轉移、實現(xiàn)當?shù)剞r民就地城鎮(zhèn)化具有積極作用。例如，中國人保與陜西省政府部門聯(lián)合開展設施蔬菜金融服務項目，保險公司對設施蔬菜提供保險服務，銀行對參保農戶優(yōu)先予以信貸支持，銀行信貸資金支農力度明顯增強，有效支持了當?shù)卦O施蔬菜產業(yè)快速發(fā)展，被譽為“銀保富”工程。

三是保險機制可增強城鎮(zhèn)化進程中被征地農民、農民工等群體的保障水平，從制度層面構建社會和諧的長效機制。在征地補償和農民安置過程中，運用保險機制對社保制度缺失的替代和補位，建立被征地農民的養(yǎng)老、醫(yī)療等保險計劃，化一次性給付為長期保險保障，可以從制度層面建立保障被征地農民利益的長效機制。

四是保險機制可創(chuàng)新公共服務提供和管理方式，提升城鎮(zhèn)化進程中公共服務的運行效率和服務水平。城鎮(zhèn)化進程必然催生大量的公共服務需求，這些需求既要得到很好的滿足，又必須防止形成新一輪政府機構和人員的膨脹。這就需要按照政府引導、社會參與的原則，發(fā)揮各類社會組織的力量。引入商業(yè)保險參與社會管理，借助其在產品精算、理賠服務和機構網(wǎng)絡等方面的優(yōu)勢，既可彌補政府在編制、資金、管理和專業(yè)技術服務等方面的不足，顯著降低運行成本，提升服務效率和水平，又能實現(xiàn)政府的管、辦分離，建立陽光運行機制，提高財政投入的成本/產出效能。

五是保險機制可構建市場化的公眾權益保障和矛盾調處新模式，有效解決農民市民化身份轉換過程中的社會管理問題。在農民市民化過程中，由于多種原因，容易產生新的矛盾糾紛，給社會管理和社區(qū)穩(wěn)定帶來考驗。通過引入保險機制，能夠有效調動團結、穩(wěn)定、和諧的積極因素參與社會治理。特別是《侵權責任法》實施后，責任保險作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下運用市場機制理順社會關系、維護公共安全的重要手段，對于保障公眾合法權益、有效調解社會矛盾糾紛具有重要意義。例如，中國人保在山東臨沂等地開展治安保險，推進了治安防范工作向行政手段與市場機制相結合的轉變，使得當?shù)剡B續(xù)四年實現(xiàn)刑事立案、群體性事件等指標持續(xù)下降，群眾對當?shù)厣鐣�治安的滿意率達98.6％。

為充分發(fā)揮保險機制的獨特優(yōu)勢，進一步推進中國特色新型城鎮(zhèn)化建設，我提出以下建議：

一是推廣保險機制服務全民醫(yī)保體系建設的“湛江”“太倉”經(jīng)驗，完善城鎮(zhèn)化進程中的全民醫(yī)保體系建設。借鑒全民醫(yī)保的“湛江模式”和大病保險的“太倉經(jīng)驗”，發(fā)揮商業(yè)保險機構參與醫(yī)保體系建設的優(yōu)勢，有序推進城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和新農合基本醫(yī)療保險的制度合并，在此基礎上建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的一體化社會保障體系。

二是以保險機制提升城鎮(zhèn)化進程中被征地農民的保障水平。在征地補償和農民安置過程中，應立足解決被征地農民的長遠保障問題，運用保險機制為被征地農民設立個人養(yǎng)老賬戶，在向被征地農民一次性支付征遷補償款的同時，由政府土地轉讓收入、開發(fā)商土地開發(fā)收入、農民征遷補償收入按適當?shù)谋壤�共同構建被征地農民的養(yǎng)老保險個人賬戶基金，從制度層面建立保障被征地農民利益的長效機制。

三是加強銀�；�動機制建設，把保險的風險管理功能與信貸的資金安全需求結合起來，激活農村金融服務，為農業(yè)產業(yè)化及中小城鎮(zhèn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供更多更好的金融服務，增強其對農村勞動力的吸納能力。

四是拓寬保險服務領域，為城鎮(zhèn)化建設提供全面的風險保障。鼓勵保險產品創(chuàng)新，為與城鎮(zhèn)居民生活緊密相關的人身保障、住房、教育、汽車、權益保障、“菜籃子”和“米袋子”工程等提供全面有效的保險服務，保障中國特色新型城鎮(zhèn)化有序健康推進。