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　　車險(xiǎn)欺詐屢屢上演，并呈現(xiàn)團(tuán)伙化、專業(yè)化作案趨勢。這在損害廣大車主利益的同時(shí)，也嚴(yán)重?cái)_亂車險(xiǎn)市場秩序。近期，保監(jiān)會發(fā)文要加強(qiáng)協(xié)作嚴(yán)打車險(xiǎn)欺詐行為，建立反欺詐機(jī)制。北京商報(bào)記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，車險(xiǎn)尚存虛構(gòu)交通事故、隱瞞真相、提供虛假材料等騙保亂象。

　　伎倆1 提供虛假材料詐騙

　　如今偽造車主假身份證騙賠的案件也不在少數(shù)，他們通常通過偽造、變造修車發(fā)票，偽造公安交警部門交通事故責(zé)任認(rèn)定書等來騙保。這種情況大多涉及團(tuán)伙勾結(jié)犯案，通常分為以下幾種情形：車主自己勾結(jié)同伙或團(tuán)伙實(shí)施騙賠；修配廠、代理機(jī)構(gòu)實(shí)施團(tuán)伙騙賠；保險(xiǎn)公司內(nèi)外勾結(jié)騙賠；車主與醫(yī)院聯(lián)合造假騙賠。

　　例如案犯李某曾以一輛實(shí)際并不存在的汽車向保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，幾天后李某報(bào)案稱其在外地發(fā)生了事故并撞死一人，提交了交警事故認(rèn)定書、死亡證明、病歷等單證資料，并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。后經(jīng)查證，上述全部為偽造證據(jù)，李某因保險(xiǎn)詐騙罪受到了法律處罰。

　　還需要指出的是，一些保險(xiǎn)公司在對車輛進(jìn)行承保時(shí)一般都沒有現(xiàn)場驗(yàn)車環(huán)節(jié)，只是根據(jù)投保人告知的信息進(jìn)行承保，這就給騙保人在投保環(huán)節(jié)進(jìn)行騙賠提供了可乘之機(jī)，倘若投保人對其車輛進(jìn)行了不實(shí)的告知或隱瞞信息，那么保險(xiǎn)公司的利益也可能受到損害。

　　伎倆2 隱瞞真相來騙保

　　為了能夠從保險(xiǎn)公司拿到保險(xiǎn)理賠金，一些投保人可謂是想盡辦法。常見的一種是無保險(xiǎn)車輛冒充同車型有保險(xiǎn)車輛，有的車輛未投保車險(xiǎn)，在出現(xiàn)事故后，便找到同一顏色、同一型號有保險(xiǎn)的車輛將車牌互換，提供有保險(xiǎn)車輛的車架號申請理賠。還有車主將多輛車套用一個車牌，將一車投保后達(dá)到一單保多車的目的。另外，還有一種騙保行為叫做“倒簽單”，即先出險(xiǎn)后投保。車險(xiǎn)領(lǐng)域此類案件往往涉案金額通常較高，當(dāng)事人多通過修配廠、“保險(xiǎn)掮客”等中間人聯(lián)系保險(xiǎn)公司人員內(nèi)外勾結(jié)達(dá)到騙保的目的。

　　還有車主因駕車釀成事故，因知無法獲得賠付，便故意隱瞞事實(shí)真相。例如去年夏天，王先生報(bào)案稱自己的車發(fā)生托底事故。保險(xiǎn)查勘人員到達(dá)現(xiàn)場后，發(fā)現(xiàn)駕駛員既未帶駕駛證又閃爍其詞，最后確認(rèn)此車系幾天前駕駛員酒后駕車釀成事故，當(dāng)時(shí)未報(bào)案，車主企圖借其他事故蒙混過關(guān)。

　　伎倆3 虛構(gòu)事故“巧取”賠款

　　相比大動干戈的找其他車輛與保險(xiǎn)車相撞偽造現(xiàn)場的方式，虛構(gòu)車損事故就顯得相對“高明”，而且不易察覺。偽造“小”事故多發(fā)于劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，大部分修配廠或多或少都存在這種騙保行為，雖然個案涉案金額不大，但積少成多，也嚴(yán)重?cái)_亂車險(xiǎn)市場。

　　如偽造劃痕事故，不法分子用粗砂紙將車體表面擦傷，報(bào)案后通常定損200元以上，修理時(shí)只需用細(xì)砂紙打磨后再拋光就可以，幾乎沒有成本。再如偽造玻璃險(xiǎn)的事故，高檔轎車一塊副廠擋風(fēng)玻璃僅600-800元，不法分子故意砸碎后報(bào)案，保險(xiǎn)公司在定損時(shí)如以原廠價(jià)定損通常在5000元以上。

　　偽造“大”事故主要發(fā)生在車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)領(lǐng)域。詐騙者事先將車主沒有損壞或新的部件拆卸下來，用破舊或已經(jīng)損壞的同型號部件替換進(jìn)行碰撞，待維修時(shí)，再將車主原部件換上，虛報(bào)更換部件的維修費(fèi)用。

　　據(jù)知情人士介紹，有的修配廠和定損人員專門收購4S店的廢舊件，在遇到“合適”車型發(fā)生事故后，在定損環(huán)節(jié)實(shí)施上述行為。

　　伎倆4 人為擴(kuò)大車輛損失

　　個別4S店在完成維修和理賠時(shí)，通過再撞擊擴(kuò)大車輛損壞程度，以此來騙取高額保險(xiǎn)金，并銷售配件。很多車主在出險(xiǎn)后將理賠工作委托給4S店，而在此期間，一些維修人員在原有事故損壞基礎(chǔ)上增加撞擊程度，放任或故意擴(kuò)大車輛損壞程度，如制造兩車相撞或多車相撞的事故，因此建議車主在弄清出險(xiǎn)部位后再委托給修配廠，以便做到心中有數(shù)。

　　更有甚者會故意制造多次事故來進(jìn)行騙保，由于保險(xiǎn)公司希望與維修廠維持好關(guān)系，便于新車銷售時(shí)搭售保險(xiǎn)，很容易造成聯(lián)合騙保。張先生就向北京商報(bào)記者反映，今年續(xù)繳車險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)保費(fèi)竟然上浮10%，他以為是保險(xiǎn)公司亂漲價(jià)便對此進(jìn)行投訴，查詢后才意外發(fā)現(xiàn)，自己的車去年竟出過兩次險(xiǎn)，第二次還進(jìn)行了大修，更換了發(fā)動機(jī)、離合器等部件。事實(shí)上，去年他的車只有一次剮蹭，僅維修了保險(xiǎn)杠。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，4S店在完成維修和理賠后，將車再撞了一次，導(dǎo)致張先生保費(fèi)上浮。

　　伎倆5 配件“偷梁換柱”賺差價(jià)

　　修配廠騙保還常用“偷梁換柱”的方式來賺取修理費(fèi)的差價(jià)，即在對事故車量進(jìn)行維修時(shí)在配件更換過程中以次充好，并向保險(xiǎn)公司索要高額的賠償保險(xiǎn)金。

　　例如，張先生開車不小心撞到樹上，經(jīng)過保險(xiǎn)公司查勘后需要到4S店更換多個零配件，張先生將理賠服務(wù)全權(quán)委托給4S店，維修后發(fā)現(xiàn)車子有些不對勁，開起來沒有之前順手，于是張先生請專業(yè)修理人員檢查才發(fā)現(xiàn)，原來4S店沒有按照汽車原裝配件進(jìn)行更換，而是將次等的部件裝在了張先生的車上。

　　此外，一些不法分子通常都會勾結(jié)一個黑車險(xiǎn)中介，黑中介主要提供車險(xiǎn)快到期的車主電話，不法分子則虛擬一個和保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)呼出號碼近似的號，比如區(qū)號上錯開一位，冒充保險(xiǎn)公司，以電話車險(xiǎn)的名義銷售保單。在電話中，騙子承諾提供一些更具有吸引力的虛假服務(wù)，比如聲稱5000元以下的車損不用向公司報(bào)案便可以直接理賠；有的還推出低至5折的投保價(jià)格；有的甚至將各家保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠措施集在某一家公司身上。若車主被這些“優(yōu)惠”吸引放松警惕，則很容易掉入不法陷阱。這些團(tuán)伙多在車險(xiǎn)銷售旺季作案，例如每年9、10月車險(xiǎn)續(xù)保高峰期也是案發(fā)的高峰期。

　　北京商報(bào)記者 劉偉 實(shí)習(xí)生 蘇長春/文 宋媛媛/漫畫