“那一年，我投保了意外險，只為來生還愛你；那一年，我投保了重疾險，只為今生不拖累你······”伴隨著“最浪漫的保險詞句”在馬年情人節(jié)“走紅”，為愛人送上一份保單也成為了當下最流行的示愛之舉。那么，送哪種類型保險更實用呢？

　　由于與元宵節(jié)重疊，也讓馬年的“情人節(jié)”變得更受關(guān)注了，就在剛剛過去的情人節(jié)，十余種為夫妻專門量身定做的“愛情保險”也高調(diào)開賣。究竟“愛情保險”與普通保險有何不同，“愛情保險”能夠為愛情保險嗎？

　　南方日報記者 郭家軒

　　情人節(jié)禮物送“保單”男女對象不同各有側(cè)重

　　“你猜我今年情人節(jié)收到的禮物是什么？是一份保險保單！”筆者身邊的一位好友小王激動地告訴筆者，“真沒想到，老公居然會送一份養(yǎng)老保險保單給我”，盡管收到了一份意外的節(jié)日禮物，小王還是很開心。

　　就像情人節(jié)走紅的保險廣告語一樣，“那一年，我投保了養(yǎng)老保險，只為老了什么也不做，天天陪著你。”時下，無論是為了追求新意，還是真正關(guān)注愛人的安全與健康，保險正在成為情人節(jié)最受熱捧的“中國好禮物”。

　　事實上，把保險保單作為“禮物”送給珍愛的人的段子一點都不陌生。在紅極一時的電影《非誠勿擾2》中，男主角秦奮就買了一份保險，并在“受益人”填下了他摯愛的女主角笑笑的名字，他說：人家年紀輕輕跟了我，我要有個三長兩短的，能對人沒個交代嗎。

　　一句看似搞笑戲謔的臺詞，卻也讓很多人感觸頗深�！皭鬯�，就送他一份保單”的廣告語，也反映的是保險能為愛人帶來的保障，而這份保障也會隨著時間的流逝越來越有價值。為此，情侶雙方不妨可采取互保的方式，為各自的愛人購買一份適宜的保險產(chǎn)品。

　　那么女方可為男方購買哪一類保險呢？業(yè)內(nèi)人士認為，重疾險及意外險或是不錯的選擇。男士在當今的社會中承擔著較大的生活和工作壓力，除照顧家人，還要忙于打拼事業(yè)。隨著年齡的增長，脂肪肝、腰椎間盤突出、勞損及心腦血管疾病等都會成為超負荷工作后留下的健康隱患。因此，女方可以適時為男方購買一份重疾險。

　　重疾險即重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保險對象，當被保險人患有保險條款可保疾病時，就可以要求保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

　　“不但新穎，還蘊意深刻，能讓雙方對待生活、工作保持積極健康的心態(tài)，也可以讓男方在外打拼時無后顧之憂�！痹撊耸勘硎�，另外，為了應(yīng)對意外風險，女方也可以考慮為男方增加意外傷害險或附加交通意外險、意外門急診險等，規(guī)避生活中的短板風險。

　　據(jù)記者了解，目前市面有售的重疾險大致可以分為消費型重疾險和返還型重疾險，二者在保費、保障及投保等方面存在較大區(qū)別，投保者可根據(jù)自身投保需求及財務(wù)狀況選擇購買。

　　同時，男方可以為女方購買養(yǎng)老險及女性險作為情人節(jié)禮物。據(jù)聯(lián)合國調(diào)查，受生理及飲食習慣等諸多因素影響，全球女性壽命比男性平均長5～6年；另外，在結(jié)婚年齡上也存在著差異，一項我國10省市結(jié)婚年齡調(diào)查中顯示，男性平均年齡為29.2歲，女性為27.1歲。如將這兩項結(jié)果疊加在一起，我們會發(fā)現(xiàn)大部分女性未來可能有一段獨自生活的時間。

　　眾所周知，商業(yè)養(yǎng)老險是社會養(yǎng)老險的有效補充，在被保險人交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，即使被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　此外，上述專家還提醒，在經(jīng)濟條件允許的情況下，男方可以為女方配置相應(yīng)的女性險，為她增加保障范圍。據(jù)了解，女性險是針對一些女性特有的生理情況將保險責任更大地利用，真正讓女性受益的險種。此類保險在女性重大疾病、生育及意外等各醫(yī)療保障方面針對性較強，也重點關(guān)注了各階層女性在不同年齡階段的保障需求。

　　“愛情險”實為普通壽險產(chǎn)品組合

　　圍繞著情人節(jié)，不少保險早先已提出了不少“愛情保險”，意欲在節(jié)日市場分一杯羹。記者查詢淘寶等網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各色愛情保險種類繁多，而推出愛情保險的公司也多為小型險企。

　　其中，長安責任保險一次推出了6款“愛情保險”組合單，生命人壽也應(yīng)景推出了3款當玫瑰遇上湯圓“愛情保險”系列產(chǎn)品；與此同時，陽光人壽也推出了在2月10日-20日舉行的水晶之戀牽手情人節(jié)活動；而平安保險更是推出在2月11日-15日5天520份的懷孕險限時搶購活動。

　　不過，據(jù)筆者了解，目前市場上的“愛情保險”其實僅僅是冠上“愛情”名號的普通壽險產(chǎn)品的組合搭配，實質(zhì)上還是提供人身安全和養(yǎng)老等保障功能。

　　盡管眾多“愛情保險”打著愛情的旗號扎堆推向市場，但實際上罕有一個真正對愛情婚姻本身能起到保障功能的產(chǎn)品。

　　“在國內(nèi)，‘愛情保險’并不是一個特定的險種，而是保險公司為承保方式起的一個美好的名稱。如長安責任保險推出的6款個人重大疾病保險與附加婚姻津貼保險的組合保險產(chǎn)品；生命人壽的‘愛情保險’系列以及陽光人壽的水晶之戀活動僅僅是意外險與住院醫(yī)療險的組合�！币晃浑U企資深人士告訴記者，而在西方國家，“愛情保險”是婚姻當事人按年繳納一定數(shù)額的保費。按保險合同約定，在婚姻維持20、30年等較長年份時，險企一次性給付一筆可觀的保險金。

　　該人士特別提到了英國市場上銷售的“愛情保險”，“只要夫妻每月繳納5英鎊，自投保之日起和睦相處25年，銀婚時就能夠領(lǐng)到5000英鎊，離婚后被遺棄方可獲得3000英鎊�！�

　　而比較目前市場上售賣的十余種“愛情保險”來看，現(xiàn)在國內(nèi)的“愛情保險”只在名稱上吸引人，除了平安保險推出的懷孕險與“愛情保險”相關(guān)外，其余都僅僅是普通產(chǎn)品的再包裝。

　　此外，值得一提的是，除了意外險與住院醫(yī)療險等險種被險企包裝成“愛情保險”外，理財型的壽險產(chǎn)品也成為險企搶灘情人節(jié)市場的“萬金油”。目前，在淘寶保險頻道的情人節(jié)專屬區(qū)，還有民生保險旗下預(yù)期年化收益率在5.5%的金元寶3號萬能險、招商信諾旗下五年累計收益25%的穩(wěn)得利兩全保險等“愛情理財保險”。