“2015最走心的情人節(jié)禮物，100%前所未有！”這是杭州感動科技有限公司（以下簡稱“感動科技”）近日在淘寶旗艦店推出的2015年首個情人節(jié)禮物“給愛情下個套”的開場白，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，該禮物其實是搭載一款保險產(chǎn)品，產(chǎn)品牽涉的主體包括中民保險網(wǎng)和中國人壽兩家機構，而且這款保險產(chǎn)品及其銷售主體還涉嫌違規(guī)。

　　感動科技搖身賣保險遭質疑

　　為了爭食情人節(jié)營銷一杯羹，感動科技淘寶旗艦店日前推出“給愛情下個套”四套裝情人節(jié)禮物，包括“小甜心”、“愛是恒久”、“愛你唯一”、“蜜愛”，價格從399元至4899元不等。

　　雖是以愛為名，但北京商報記者卻發(fā)現(xiàn)，在每一版套裝中，除了訂制愛情宣言外，還都包含了由中國人壽廣州分公司提供的一款由意外險包裝后的“愛情保險”。由于保險屬于特殊商品，需具有一定的資質才可銷售，因此有業(yè)內人士懷疑感動科技不具有銷售資格。

　　北京商報記者查閱感動科技的工商注冊資料發(fā)現(xiàn)，該公司于今年1月15日由閏秒科技更名而來，主要從事計算機技術開發(fā)、技術服務、成果轉讓軟件等十多項科技經(jīng)營項目，以及服裝、珠寶，品牌策劃等，但并沒有明確標明具有銷售保險的內容。也就是說，感動科技可能已經(jīng)突破經(jīng)營范圍私自跨領域賣保險了。

　　對此，對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍指出，沒有經(jīng)營資質是不能在網(wǎng)上賣保險的。依據(jù)保險監(jiān)管部門規(guī)定，保險中介機構從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，除了對資本金、網(wǎng)絡系統(tǒng)安全性等多方面提出要求外，還必須申請網(wǎng)銷保險執(zhí)照。

　　中民保險網(wǎng)委托推廣變直銷

　　北京商報記者按照旗艦店網(wǎng)頁提醒，選擇了一版“情人節(jié)禮物”，直接完成了在線支付，支付費用包括了“愛情保險”的保費，卻意外地發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀公司中民保險網(wǎng)和中國人壽也卷入其中。

　　感動科技既然沒有銷售資質，為何還敢堂而皇之進行保險銷售呢？對此，感動科技淘寶旗艦店客服人員解釋稱，“感動科技與中民保險網(wǎng)簽有合作協(xié)議，可以為中民保險網(wǎng)推廣保險產(chǎn)品”。感動科技淘寶旗艦店的宣傳資料也顯示這款產(chǎn)品與中國人壽和中民保險網(wǎng)有關聯(lián)，官網(wǎng)中的宣傳標語是，“此款愛情保險由中國人壽保險股份有限公司提供，后續(xù)理賠由中民保險網(wǎng)及Alifetime公司（即感動科技）為您服務”。

　　依據(jù)感動科技與中民保險網(wǎng)簽署的推廣合作協(xié)議來看，前者的客戶可以通過后者買保險，而后者為前者的客戶提供投保服務，除此之外，前者還可以結合市場需要，以協(xié)商認可的方式采取相應的推廣措施，推動后者指定保險產(chǎn)品的銷售。如此來看，中民保險網(wǎng)是授權感動科技為其做推廣，但并未委托感動科技直接售賣保險產(chǎn)品。對此，英大長安保險經(jīng)紀相關負責人表示，如果感動科技僅僅是起到引流的作用，客戶在中民保險網(wǎng)或者是國壽的平臺完成交易，則屬于合規(guī)情況。因為隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，越來越多的金融產(chǎn)品搬到線上銷售，而面對線上銷售的激烈競爭，不少金融機構選擇聯(lián)盟的形式來起到引流的作用。“但如果直接在網(wǎng)店上完成上述交易流程，則屬于違規(guī)行為�！痹撊耸垦a充道。

　　意外險過度包裝不合規(guī)

　　究竟是怎樣的“愛情保險”值得合作多方鋌而走險？上述客服人員介紹，“給愛情下個套”淘寶店鋪銷售的產(chǎn)品是組合保險的套裝，是把意外險和醫(yī)療險組合在一起，也就是把禮品的載體變成保險。收到這份禮物的人如若發(fā)生意外或是生病住院，都可以得到保險公司提供的醫(yī)療費、住院補貼甚至是生活費。

　　如果僅僅是普通意外險和醫(yī)療險被美言為愛情保險，明顯有造營銷噱頭之嫌。然而，更讓人不解的是，這個簡單的一年期保險產(chǎn)品如今卻搖身變成五年期、十年期。也就是說，該淘寶店將一次性收五年或十年的保費。對此，該客服人員解釋，一般保險是一年繳費，但是對于他們而言不好收費，而且不好實施管理。所以，感動科技一次性收費，然后將保費轉入中民保險網(wǎng)賬戶，中民保險網(wǎng)再逐年替客戶繳費，而國壽收到保費后制作保單，再逐級將保單返回感動科技的客戶。

　　對此，一位保險經(jīng)紀公司負責人指出，除非保單有寫明是五年期的年繳100元，而如果是一年期收500元，顯然并不合規(guī)，這很容易造成中介機構截留保費的現(xiàn)象，存在很大的風險隱患。(馬元月 陳婷婷)