趙小姐，今年24歲，大學(xué)剛剛畢業(yè)尚未滿一年，目前在上海一家國(guó)有企業(yè)上班，稅后月收入6000元，男友小王，今年26歲，在一家私營(yíng)企業(yè)上班，稅后月收入9000元。兩人目前現(xiàn)金存款90000元。平時(shí)包括租房和其他支出的日常開(kāi)銷為每月5000元。 打算三年后在上海郊區(qū)購(gòu)買一套一室一廳的房子結(jié)婚，請(qǐng)問(wèn)如何能夠在這三年將首付、裝修費(fèi)和婚禮費(fèi)用備齊？

　　理財(cái)分析：

　　1. 趙小姐和男友小王均是職場(chǎng)新人，二人月入一萬(wàn)五千元，扣除租房和其他開(kāi)銷，每年結(jié)余120000元（10000元*12個(gè)月）。由于二人在三年后有買房、結(jié)婚的計(jì)劃，且目前積蓄不多，屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者。

　　2. 在上海郊區(qū)購(gòu)買一套一室戶的房子，預(yù)計(jì)首付款為40萬(wàn)左右，加上6萬(wàn)元裝修費(fèi)，總計(jì)46萬(wàn)元，婚禮費(fèi)預(yù)計(jì)4萬(wàn)元，二人的目標(biāo)為三年后攢足50萬(wàn)元作為結(jié)婚和首付款。

　　3. 根據(jù)以上情景分析，趙小姐和男友需要獲得每年7.6%的收益率才能實(shí)現(xiàn)他們的理財(cái)目標(biāo)。

　　理財(cái)規(guī)劃：合理配置，穩(wěn)中增值

　　趙小姐和男友有9萬(wàn)元存款作為當(dāng)前的理財(cái)基數(shù)，考慮到其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及預(yù)期收益率較低，可在投資組合中提高固定收益類產(chǎn)品比重，以確保資金安全。資產(chǎn)配置方面，首先，從積蓄中預(yù)留一個(gè)月生活費(fèi)作為緊急備用金；其次，配置一定比例的貨幣基金，在保證充足流動(dòng)性的同時(shí)也能提供高于銀行存款的收益；第三，酌情分配債券型和股票型基金的比重。以下提供保守、均衡和進(jìn)取型三種投資組合作為參考。

　　保守型投資組合

　　基金代碼

　　基金簡(jiǎn)稱

　　類型

　　風(fēng)險(xiǎn)

　　配置比例

　　202301

　　南方現(xiàn)金增利貨幣A

　　貨幣型

　　低

　　20%

　　270009

　　廣發(fā)增強(qiáng)債券

　　債券型

　　中

　　30%

　　217022

　　招商產(chǎn)業(yè)債券

　　債券型

　　中

　　30%

　　340007

　　興全社會(huì)責(zé)任

　　股票型

　　高

　　20%

　　點(diǎn)評(píng)：該組合過(guò)去一年收益率為8.2%，貨幣基金及債券型基金合計(jì)比例80%，在保證流動(dòng)性和安全性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的小幅增值。

　　均衡型投資組合

　　基金代碼

　　基金簡(jiǎn)稱

　　類型

　　風(fēng)險(xiǎn)

　　配置比例

　　202301

　　南方現(xiàn)金增利貨幣A

　　貨幣型

　　低

　　20%

　　217022

　　招商產(chǎn)業(yè)債券

　　債券型

　　中

　　30%

　　163801

　　中銀中國(guó)精選

　　激進(jìn)配置型

　　中高

　　25%

　　340007

　　興全社會(huì)責(zé)任

　　股票型

　　高

　　25%

　　點(diǎn)評(píng)：該組合過(guò)去一年收益率為15.22%，將權(quán)益類資產(chǎn)比重提升至50%，能夠享受更大的增值空間，但同時(shí)也將承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　進(jìn)取型投資組合

　　基金代碼

　　基金簡(jiǎn)稱

　　類型

　　風(fēng)險(xiǎn)

　　配置比例

　　202301

　　南方現(xiàn)金增利貨幣A

　　貨幣型

　　低

　　15%

　　217022

　　招商產(chǎn)業(yè)債券

　　債券型

　　中

　　25%

　　050022

　　博時(shí)回報(bào)靈活配置

　　激進(jìn)配置型

　　高

　　30%

　　470009

　　匯添富民營(yíng)活力

　　股票型

　　高

　　30%

　　點(diǎn)評(píng)：該組合過(guò)去一年收益率為24.41%，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，通常也可使用一部分閑置資金將其作為衛(wèi)星配置，以獲得可觀的收益來(lái)提升生活品質(zhì)。來(lái)源上海證券報(bào))