亂象三風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流于形式

作為理財(cái)產(chǎn)品“適格銷(xiāo)售”的最重要環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行對(duì)于首次購(gòu)買(mǎi)該行理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)必須完成的步驟。

客觀的說(shuō)，目前銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的實(shí)施較此前已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但是部分網(wǎng)點(diǎn)仍然存在流于形式的現(xiàn)象。

在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理直言，“做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)最好選擇看起來(lái)承受力更高的選項(xiàng)，這樣能確保買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)不受限制”。

按照此種方法，記者評(píng)估出了“進(jìn)取型”的評(píng)級(jí)，當(dāng)記者表示有些選擇不太準(zhǔn)確想要重新評(píng)估時(shí)，理財(cái)經(jīng)理以一句“沒(méi)有必要”直接拒絕了記者的要求。

此外，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

但是，記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)詢(xún)問(wèn)何時(shí)需要再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，均僅僅被告知“一年以后”，有關(guān)“發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況”這一條則均被直接忽視。