一位中小企業(yè)主看“利改”

　　7月20日起，央行決定全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。這意味著，今后金融機(jī)構(gòu)將可以自主確定貸款利率水平。而這一政策的變化，對(duì)于需要從銀行貸款的中小企業(yè)又會(huì)有何影響？一家中小企業(yè)主向記者講述了10年來(lái)向銀行貸款的經(jīng)歷以及對(duì)“利改”的判斷

　　7月19日傍晚，正在瀏覽新聞的蔡小林被一個(gè)標(biāo)題吸引住了，這則新聞源自央行的一紙通知：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，央行決定自2013年7月20日起，全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。這意味著，今后金融機(jī)構(gòu)將可以自主確定貸款利率水平。

　　蔡小林是溫州一家鞋材企業(yè)的老板，在得知這一消息前，他正打算逐步削減銀行的貸款，將企業(yè)的負(fù)債率降到30%，甚至更低。在他看來(lái)，1.2倍基準(zhǔn)利率的貸款對(duì)企業(yè)利潤(rùn)而言，是筆不小的負(fù)擔(dān)。

　　放開(kāi)貸款利率管制的消息一出，蔡小林并未覺(jué)得十分欣喜。因?yàn)閺亩唐趤?lái)看，這一消息對(duì)大型的國(guó)有企業(yè)或許更為有利，以他的企業(yè)規(guī)模，要想獲得基準(zhǔn)利率70%，甚至以下的貸款的可能性不大。

　　盡管蔡小林的企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴(lài)程度不高，但是從他為數(shù)不多的與銀行打交道的經(jīng)歷中，依然可以窺見(jiàn)中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程對(duì)于民營(yíng)中小企業(yè)的影響。

　　“爬樓梯”與“乘電梯”

　　1995年，蔡小林創(chuàng)辦了以自己名字命名的“小林鞋材有限公司”，同很多溫州人創(chuàng)辦的企業(yè)路徑一樣，蔡小林自己的企業(yè)也由家庭作坊發(fā)展而來(lái)，最初他只是租用別人的廠(chǎng)房，所用的資金都是自己之前和親戚做生意的積累。

　　“當(dāng)時(shí)沒(méi)有想過(guò)從銀行貸款�！辈绦×终J(rèn)為這同自己保守的性格有關(guān)。

　　其實(shí)在當(dāng)時(shí)，即使是性格激進(jìn)的商人，在起步階段想從銀行獲取貸款也往往因缺少抵押物等原因被拒之門(mén)外。

　　由于趕上了溫州鞋業(yè)最好的發(fā)展機(jī)遇，小林鞋材很快完成了原始的資本積累。

　　2004年，蔡小林第一次從銀行貸款。蔡小林向記者回憶，就這筆款還是在銀行朋友的“攛掇”下進(jìn)行。

　　銀行的朋友這樣告訴蔡小林，依靠企業(yè)自己的資金謀求發(fā)展就像是“爬樓梯”，速度非常慢，而借助銀行的貸款，則就像是“乘電梯”。

　　為了感受“乘電梯”的感覺(jué)，蔡小林從銀行貸了300萬(wàn)元，期限為1年�！爱�(dāng)時(shí)利率還打了9折�！辈绦×诌�特意向記者強(qiáng)調(diào)。

　　由于蔡小林此前沒(méi)有從銀行貸款的經(jīng)歷，所以也甚少關(guān)注銀行貸款政策有何變化。其實(shí)當(dāng)時(shí)貸款利率能打9折就同央行推進(jìn)利率市場(chǎng)化的舉動(dòng)直接相關(guān)。

　　當(dāng)年1月1日，央行擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率上限可為基準(zhǔn)利率的1.7倍(農(nóng)村信用社可達(dá)2倍)；下限為0.9倍。同年10月29日，利率市場(chǎng)化推進(jìn)的步伐加速，央行放開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率上限(城鄉(xiāng)信用社除外，其上限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的2.3倍)，浮動(dòng)區(qū)間的下限依然為0.9倍。

　　由于蔡小林的企業(yè)運(yùn)營(yíng)良好，且有土地、廠(chǎng)房作抵押，銀行直接給予了他最低的折扣。當(dāng)然隨后的日子里，每每他都能及時(shí)還款，企業(yè)的資信等級(jí)也被貸款行評(píng)為了AAA級(jí)。

　　的確，蔡小林也感受到了“乘電梯”的魅力，2005年，快速發(fā)展的小林鞋材也成為了浙江省甌海區(qū)的明星企業(yè)、甌海經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的重點(diǎn)骨干企業(yè)。