編者按：

作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的一分子、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，小微企業(yè)已然是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的焦點(diǎn)話題，七月中旬，國(guó)務(wù)院召開小微金融會(huì)議后，相關(guān)部門即時(shí)行動(dòng)，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時(shí)節(jié)，人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者隨銀監(jiān)會(huì)赴武漢、杭州，對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)研，這里是中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展最具特色的地方。我們走訪了冒著40度高溫在田間勞作的小微業(yè)主、不分季節(jié)為他們提供服務(wù)的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，感受了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)。

此次調(diào)研，記者感悟良多，記錄了調(diào)研過程中的一些人、一些事、一些思考，未來幾天，人民網(wǎng)將以“鄂浙小微金融調(diào)研日記”系列報(bào)道形式，與網(wǎng)友陸續(xù)分享。

人民網(wǎng)北京8月15日電 （記者 賀霞）半山物流老板趙桂富正給辦公室搬家，從二樓局促的小房間搬到樓上的大房間，他信心滿滿地說：明年你們?cè)賮�，我這里會(huì)大不一樣！

這個(gè)原本按目的地分租線路的物流公司，正向物流平臺(tái)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促使趙老板做出升級(jí)決策的人，競(jìng)?cè)皇?font color="RoyalBlue">民生銀行杭州分行城北支行負(fù)責(zé)零售的小伙子周承，是什么原因，讓一個(gè)做了多年物流的老板被一個(gè)銀行小伙子打動(dòng)？

在趙老板眼里，小周就是物流行業(yè)的專家。他不僅幫半山物流做了整套方案，還打包半山物流各種保險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司談下優(yōu)惠的保價(jià)和理賠條件�，F(xiàn)在，周承正在幫趙老板統(tǒng)籌車隊(duì)的加油管理，洽談與石油公司的合作。

湖南大學(xué)金融專業(yè)畢業(yè)，周承做過對(duì)公客戶經(jīng)理，做過授信評(píng)審部、中小企業(yè)評(píng)審部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、零售評(píng)審部評(píng)審經(jīng)理。2012年6月，他競(jìng)聘成為城北支行的零售分管行長(zhǎng)。開始時(shí)，困擾小周的是，民生銀行“一圈一鏈”小微金融模式如何與杭州小微市場(chǎng)對(duì)接。

小周發(fā)現(xiàn)城北支行附近的物流企業(yè)不少，他找到浙江省供應(yīng)鏈協(xié)會(huì)資源整合中心的宋秘書長(zhǎng)，了解浙江物流行業(yè)的現(xiàn)狀，以及金融市場(chǎng)對(duì)物流行業(yè)的支持情況，小周震驚：巨大的市場(chǎng)需求，鮮有銀行介入。宋秘書長(zhǎng)說，此前幾乎找了所有的銀行，都沒成功。小周承諾：如果項(xiàng)目落地，客戶提供齊全資料，7個(gè)工作日就能拿到款。項(xiàng)目批下來后，第一批企業(yè)等了3個(gè)工作日就拿到了貸款。這在浙江省供應(yīng)鏈協(xié)會(huì)也引起不小的反響。

在與物流公司接觸時(shí)，周承常會(huì)問及老板們的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)困難，也會(huì)把同業(yè)先進(jìn)模式和理念告訴他們。通過調(diào)研，周承在杭州物流企業(yè)開創(chuàng)了“專線入股”模式，將物流基地內(nèi)各專線整合入股，實(shí)行“統(tǒng)一業(yè)務(wù)專線，統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)流程，統(tǒng)一資源配置”。在周承的引導(dǎo)下，象半山物流一樣，幾家傳統(tǒng)貨運(yùn)業(yè)開始向物流平臺(tái)模式升級(jí)。

周承還了解到，物流公司運(yùn)輸車輛保險(xiǎn)理賠非常麻煩，他想，可以由銀行出面，打包物流企業(yè)的需求，跟保險(xiǎn)公司談判，不但保險(xiǎn)公司得到了團(tuán)體客戶，物流企業(yè)也能得到優(yōu)惠的價(jià)格和服務(wù)，對(duì)銀行來說，客戶的不確定性小了，風(fēng)險(xiǎn)也能相應(yīng)降低。與幾家保險(xiǎn)公司談判后，周承與一家保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議：保險(xiǎn)公司成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，與物流企業(yè)客戶對(duì)接，保價(jià)優(yōu)惠，專門團(tuán)隊(duì)理賠。

半山物流的趙老板說：銀行的貸款讓我們做物流的積極性更高、底氣更足了，敢接原來不敢接的大單了。

周承只是忙碌在小微企業(yè)身邊信貸員的一個(gè)縮影。攝氏40度的熱浪中，浙江良渚萬紅園藝場(chǎng)，浙商銀行的方偉平在的地頭看梨子長(zhǎng)勢(shì)，楊萬紅是浙商銀行 “村民一日貸”用戶。在余杭農(nóng)副產(chǎn)品物流中心冷凍食品交易市場(chǎng)，泰隆銀行良渚小微企業(yè)專營(yíng)支行的金學(xué)良與巴多赫食品有限公司的攤主陳立軍分析銷售情況，陳立軍的老公提供的“道義擔(dān)�！弊岅惲④娰J到290萬元。

增信技術(shù)難題突破后，銀行信貸員與小微企業(yè)主的對(duì)接，成為小微金融服務(wù)鏈條的重要一環(huán)。小微企業(yè)數(shù)量大、分布廣、個(gè)體差異懸殊，小微信貸與銀行對(duì)公做大客戶屬于完全不同的業(yè)務(wù)框架，很多銀行坦言，小微金融業(yè)務(wù)成本主要來自人力。小微金融成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)，加劇了小微客戶經(jīng)理的流動(dòng)，泰隆銀行為此自建泰隆學(xué)院，專門培訓(xùn)小微客戶經(jīng)理。小微金融專業(yè)人才的短缺，成為小微金融發(fā)展的制約因素之一。

現(xiàn)代銀行對(duì)小微企業(yè)的價(jià)值，已不止于單一的資金支持，只有全面的綜合性金融服務(wù)，才能幫助企業(yè)獲得持續(xù)的發(fā)展。同時(shí)，“專業(yè)的人做專業(yè)的事”，才能保證效率和控制風(fēng)險(xiǎn)。誰能提供更專業(yè)的綜合金融服務(wù)，誰就擁有了贏得小微客戶的法寶，誰就掌握了小微金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。