結合自身經濟條件和消費對象綜合考慮

　　消費貸款嚴守“三大紀律”

　　在此次采訪調查中記者發(fā)現(xiàn)，目前絕大多數(shù)家庭對于消費貸款并不陌生，但具體到不同種類貸款需要分別注意的問題卻知之甚少。那么，房貸、車貸以及包括留學、旅行、裝修、電子產品等在內的其他消費貸款需要在貸款前厘清哪些注意事項，遵守哪些“紀律”呢？

　　消費貸款紀律一：貸款購房應多了解樓盤信息

　　眼下，絕大多數(shù)百姓購房都需借助房貸，可究竟該如何挑選適宜自己的貸款方式呢？在行業(yè)理財師看來，選房貸也有技巧性，應根據年齡等不同條件來酌情選擇。

　　首先，對于年齡在20至29歲的年輕人來說，買房的首付款主要來源于工資積蓄或向父母親戚借款。處在事業(yè)起步期的他們每月資金大都比較緊張，要盡量選擇較長的還款期限，以減少每月的還款額。而那些經常跳槽、收入不穩(wěn)的年輕人更應充分考慮自己的還款能力，否則一旦逾期還款，信用不良記錄將對以后申請其他貸款或信用卡造成影響。其次，對于30至50歲的社會中堅力量，雖說正處在事業(yè)和收入的高峰期，但要面臨子女教育、購房、購車、父母養(yǎng)老等大額支出，因此每月的還款額不宜超過家庭總收入的50%，這樣一來等額本息還款法是比較合適的方式。第三，對于年齡在51至60歲的購房者，由于已處于半退休狀態(tài)，所以購房貸款時首要考慮的應是利息，不妨采用等額本金還款法。

　　此外，理財師建議購房者，還應根據個人定位確定還貸方式。譬如對投資客來說，他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經營，所以若有閑置資金可提前歸還部分貸款，以減少利息支出。若后期出現(xiàn)支付困難，可申請延長還款期限，減少每月還款額，以增加流動資金。同時，理財師還建議以上各類購房者，在選擇貸款方式前可結合個人公積金多寡，進行組合貸款。

　　除此之外，購房者在理清各類貸款方式的基礎上，還應知曉以下五方面常識：首先，全面了解開發(fā)企業(yè)誠信度。購房者在與開發(fā)企業(yè)打交道時，一般都處于相對劣勢。因此購房之初，應對心儀房屋的開發(fā)企業(yè)誠信做以基本了解。第二，熟悉當?shù)刭彿空�策。譬如在不同城市置業(yè)，買房的稅金比例、政府補貼、獲取預售證的標準都應預先了解清楚。如果選擇貸款購房，還需問清當?shù)氐馁J款政策，因為不同銀行的利率可能存在差距。第三，了解項目背景。一般情況下，樓盤的環(huán)境和價格優(yōu)勢最易引起購房者關注，但在下單前，一定要了解清房子本身的合法性、未來區(qū)域發(fā)展等，切忌盲目跟風，不要因貪便宜而購買了小產權房。第四，合理估計個人經濟實力。務必根據個人經濟可承受能力選擇相應價位的房屋，以免日后入不敷出。第五，注意購房資金劃撥賬戶。在決定支付購房首付款時，資金應劃撥到房屋所屬開發(fā)企業(yè)賬戶，而非售樓員等個人賬戶。