中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),旨在規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　兩種情況不得自動(dòng)核保

　　銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)的一大頑疾,這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴(yán)重,“存單變保單”、片面夸大受益等現(xiàn)象屢見不鮮。對(duì)收益有著更高期望、缺乏相關(guān)金融知識(shí)的老年人往往容易成為被誤導(dǎo)的主要對(duì)象。

　　《通知》要求,對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保,核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

　　保障類產(chǎn)品比例不低于20%

　　為引導(dǎo)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,《通知》要求,保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。

　　保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部副主任袁序成表示,雖然從保費(fèi)規(guī)模上我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)排名已是世界第四,但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有滿足老百姓的需求。銀保渠道銷售的保障型產(chǎn)品的比例僅為10%左右,這與以風(fēng)險(xiǎn)保障為本質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)的地位不相符。

　　延長(zhǎng)猶豫期至15個(gè)自然日

　　值得一提的是,《通知》將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)至15個(gè)自然日。

　　猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后留下再考慮的時(shí)間,看購(gòu)買的產(chǎn)品是否真的適合自己。在猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司只收取10元保單工本費(fèi)。目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天。鑒于銀保渠道銷售過程較短,多數(shù)為現(xiàn)場(chǎng)出單,消費(fèi)者需要較長(zhǎng)猶豫期對(duì)保險(xiǎn)合同深入理解,延長(zhǎng)至15個(gè)自然日對(duì)投保人的事前保護(hù)加強(qiáng)。

　　另外,《通知》還規(guī)定,“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理,不得互相推諉,并積極采取措施,妥善解決�！�