銀行：共同籌碼“輸不起”

　　房地產(chǎn)業(yè)仍然是各家銀行放貸的重要項(xiàng)目。有機(jī)構(gòu)測(cè)試認(rèn)為，如果房?jī)r(jià)下跌50%，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款違約率上升至5%，同時(shí)將侵蝕銀行利潤(rùn)15%至25%。作為房地產(chǎn)市場(chǎng)博弈各方共同籌碼的銀行“輸不起”。

　　不過(guò)，此輪房地產(chǎn)調(diào)控以來(lái)，銀行開(kāi)發(fā)貸在開(kāi)發(fā)商資金來(lái)源占比在波動(dòng)性下降。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，開(kāi)發(fā)商資金來(lái)源中，國(guó)內(nèi)貸款占比從2008年的19.2%，下降到2011年的15.1%，2012年輕微上升至15.3%。

　　據(jù)了解，在一、二線(xiàn)城市房屋交易量回暖，房企資金流動(dòng)性狀況已有所緩解的情況下，今年，商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款普遍采取“定向?qū)捤伞钡拇胧�。這將在一定程度上進(jìn)一步有利于增加普通商品住宅的供給、保證部分優(yōu)質(zhì)在建項(xiàng)目的進(jìn)度。不過(guò)，在房地產(chǎn)貸款投放的增量上依然有所控制，并且繼續(xù)強(qiáng)化名單制管理。

　　“我們對(duì)原有的房企貸款客戶(hù)投放貸款時(shí)，會(huì)考量其資金狀況，盡量保證其續(xù)建項(xiàng)目，防止?fàn)�尾工程，給銀行帶來(lái)不良風(fēng)險(xiǎn)。另外，對(duì)于優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)商，銀行會(huì)作為大客戶(hù)繼續(xù)放貸�！币晃还煞葜沏y行人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“在利率方面，銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況給予一定上浮比例，一般是10%至20%�！�

　　也有銀行業(yè)人士透露，目前銀行給予房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商單筆貸款或授信額度早已有所縮減，審批權(quán)上收至總行。一位國(guó)有大行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理坦言，“實(shí)際上，銀行貸與不貸都是基于對(duì)行業(yè)和某企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡的商業(yè)行為，畢竟房地產(chǎn)行業(yè)銀行貸款投放的比重依然較大，短期內(nèi)這種局面不會(huì)改變。因此，對(duì)于資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題的房企，銀行會(huì)在盡可能減少損失的情況下逐步退出，而優(yōu)質(zhì)房企依然會(huì)作為大客戶(hù)進(jìn)行放貸�！�

　　從16家上市銀行最新的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款占銀行全部信貸資產(chǎn)的近五分之一(2012年二季度為19%)，如果再加上住房貸款，房地產(chǎn)部門(mén)的直接貸款占全部信貸資產(chǎn)的近三成(2012年二季度末為31.5%)。

　　2012年上半年房地產(chǎn)業(yè)貸款余額共29.6萬(wàn)億元，較2011年底增加3.03%，但其中，有4家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額較2011年末有所下降，11家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額較2011年底有所下降。

　　具體而言，在四大行中，除了中行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸較上年末有所增長(zhǎng)外，其余三大行均呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。工行房地產(chǎn)相關(guān)貸款余額4991億元，較上年末下降130億元；農(nóng)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款余額4602.91億元，較上年末驟減369.5億元；建行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸余額4177 .66億元，較上年末也減少了13 .94億元。中小股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行上半年房地產(chǎn)行業(yè)貸款較上年末減少了77.26億元。

　　從不良率來(lái)看，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的不良率平均水平在1%左右。一線(xiàn)城市中，截至2012年末，上海地區(qū)房地產(chǎn)不良貸款余額41億元，不良貸款率0.38%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，低于全行業(yè)平均不良貸款水平。

　　專(zhuān)家解析：倪鵬飛指出，由于銀行本身信貸考核機(jī)制與性質(zhì)，造成銀行投資方向的固定，房地產(chǎn)企業(yè)利潤(rùn)相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)較小，所以這也使得銀行大量介入了房地產(chǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)和消費(fèi)貸款。