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    通過“地下錢莊”、外貿(mào)、境外投資、外資銀行等渠道流出

　　國內(nèi)資金外流的N種暗道

　　一面是來勢洶洶的海外熱錢流入，一面是大量中國資金正通過各種渠道流向海外。無論從哪方面看，中國外匯管理制度正越來越受到挑戰(zhàn)，已成為不爭的事實(shí)。

　　“2012年全年中國海外商業(yè)房地產(chǎn)直接投資額達(dá) 40億美元，較 2011年增長33%，預(yù)計(jì)在今年更有可能達(dá)到近50億美元的投資額�！边@是來自全球知名的房地產(chǎn)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)仲量聯(lián)行的數(shù)據(jù)。

　　與之相互印證的是，國際人才藍(lán)皮書 《中國國際移民報(bào)告(2012)》披露，我國正在經(jīng)歷第三次移民潮，2011年，中國對世界幾個(gè)主要的移民國家永久性移民數(shù)量超過15萬人。

　　于是問題就來了，無論是海外投資也好，海外移民也罷，錢是怎么流出海外的呢？因?yàn)楦鶕?jù)中國人民銀行《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定個(gè)人年度結(jié)匯總額為5萬美元。如此規(guī)模的配額是根本無法滿足海外投資和移民需求的。

　　“資金外流已堵截不住”

　　“央行已經(jīng)召集包括匯豐、花旗、渣打、星展等外資行探討如何建立平臺規(guī)范個(gè)人投資者境外投資制度，現(xiàn)在資金外流的方式很多，光靠堵截已經(jīng)不行了�！币晃煌赓Y法人銀行高管告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

　　5月6日，國務(wù)院常務(wù)會議所指出的“建立個(gè)人投資者境外投資制度”的目的是希望讓那些政府無法看到的資金跨境流動變得可以受到監(jiān)控。

　　劉金川一家三口都從事金融相關(guān)行業(yè)，擁有6000萬元人民幣的家庭資產(chǎn)，已被金融機(jī)構(gòu)視為高凈值人群。

　　劉金川想要移民，但依照現(xiàn)有政策，通過正規(guī)外匯渠道向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)是非常困難的。6000萬元人民幣(約976.8萬美元)，按照一家三口每年共計(jì)15萬美元結(jié)售匯額度，需要差不多65年才能完成。

　　在劉金川看來，目前中國有向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)需求的是三類人：第一類是移民者，或定居、或工作、或留學(xué)，最終目的是追求海外目的地國的永久居留權(quán)或國籍；第二類是投資者、企業(yè)主、明星，主要目的是全球配置資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以免國內(nèi)社會動蕩使得身家遭受損失；第三類是裸官或貪官，由于其財(cái)產(chǎn)所得非法，一旦遇到稽查或未來可能的財(cái)產(chǎn)申報(bào)，通過向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以留后路。

　　交通銀行私人銀行部副總經(jīng)理劉立志告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“在我們接觸到的高凈值客戶中，不少都有海外移民的傾向，有些考慮的是生活環(huán)境，有些則考慮的是教育環(huán)境，有些則認(rèn)為簽證便利很重要。國內(nèi)資產(chǎn)向海外轉(zhuǎn)移的確是很核心的問題，實(shí)際操作辦法也很多，但我們只能按照合規(guī)的辦法來建議�！�

　　不過，劉金川認(rèn)為，如果是孩子在海外讀書生活，采用親屬額度湊份子螞蟻搬家的方式是合適的，但移民顯然不適用這一方法。地下錢莊、貿(mào)易項(xiàng)下和投資項(xiàng)下的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移已經(jīng)形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈，而境外賭場洗錢和境外銀行卡套現(xiàn)也很好地實(shí)現(xiàn)了繞開外管局向海外挪移外匯的行為。

　　“地下錢莊”仍是主流方式

　　在深圳市中心有很多掛著留學(xué)中介牌子的店鋪，其中就隱藏著大量的“地下錢莊”。與深圳一河之隔的香港，是世界重要的金融重鎮(zhèn)，資金的便捷性和高度自由化備受資產(chǎn)轉(zhuǎn)移者的追捧，資金在香港，就意味著能夠順利進(jìn)出所有發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。

　　阿迪是從事“地下錢莊”的老手，在他看來，外管局雖然能夠管住大筆資金的進(jìn)出，但對于幾百萬甚至幾千萬等值人民幣進(jìn)出的監(jiān)管顯然是無能為力的。

　　“只要客戶提早半個(gè)小時(shí)告訴我，轉(zhuǎn)移金額和幣種，我就能按照即時(shí)兌換匯率幫客戶把錢轉(zhuǎn)出去，我們會按照一定比例收取手續(xù)費(fèi)，約在0.8%~1.5%。”阿迪告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，“一旦客戶確認(rèn)了價(jià)格，就可以把錢打入我們指定的若干個(gè)賬號，一個(gè)小時(shí)內(nèi)客戶在香港開設(shè)的銀行戶頭就能夠收到相應(yīng)港幣或美元。如果客戶的轉(zhuǎn)移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬人民幣，這樣有利于規(guī)避監(jiān)管。對于我們來說，拿現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)最小�！�

　　北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級合作人、國際貿(mào)易與投資部主任沈彥煒告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“通過‘地下錢莊’轉(zhuǎn)移資金可以說是最通常最普遍的做法，近年來通過貿(mào)易渠道和海外并購渠道實(shí)現(xiàn)大額資金海外轉(zhuǎn)移正在越來越普遍�！�